- หน้าแรก
- การเงินและสินเชื่อ
- คำนวณเช่าหรือซื้อบ้าน
คำนวณเช่าหรือซื้อบ้าน
เปรียบเทียบต้นทุนที่แท้จริงของการเช่ากับการซื้อบ้านตามจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะอยู่ ใส่ราคาบ้าน เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย ค่าเช่า และสมมติฐานการเติบโต เครื่องคำนวณจะนับดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน ประกัน ค่าบำรุงรักษา ค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย และผลตอบแทนการลงทุนที่เสียไป แล้วบอกว่าแบบไหนถูกกว่า และการซื้อเริ่มคุ้มกว่าเมื่อไร
- ส่วนต่าง
- ฿22,369.55
- ต้นทุนสุทธิของการซื้อ
- ฿224,658.55
- ต้นทุนสุทธิของการเช่า
- ฿202,289.00
- การซื้อเริ่มคุ้มกว่าหลังผ่านไป
- 12 ปี
- เงินสดจากการขายบ้าน
- ฿173,100.59
- ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านเดือนแรก
- ฿2,872.62
- ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
- ฿139,231.87
- ภาษีทรัพย์สิน
- ฿34,175.94
- ประกัน ค่าบำรุงรักษา ค่าส่วนกลาง และ PMI
- ฿43,669.03
- ค่าใช้จ่ายในการซื้อและขาย
- ฿41,516.97
- ผลตอบแทนการลงทุนที่เสียไป
- ฿58,014.29
- มูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้น
- ฿91,949.55
รายปี
| ปี | ค่าเช่าในปีนั้น | ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านในปีนั้น | เงินสดหากขายบ้าน | การซื้อได้เปรียบอยู่ |
|---|
การตั้งค่าที่บันทึกไว้
บันทึกค่าที่คุณใช้บ่อย เช่น ค่าแรงรายชั่วโมง สินเชื่อ หรือขนาดห้อง แล้วเรียกกลับมาใช้ได้ในแตะเดียว
การคำนวณล่าสุดของคุณ
ผลลัพธ์ที่คุณคำนวณที่นี่จะถูกเก็บไว้ในอุปกรณ์นี้ เพื่อให้กลับมาดูได้ภายหลัง
มีแอปฟรีบน iPhone และ Mac ด้วย
สูตร
วิธีใช้
- ใส่ราคาบ้านและค่าเช่าของที่อยู่ที่เทียบเคียงกันได้
- ใส่เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลากู้
- กำหนดจำนวนปีที่วางแผนจะอยู่ และอัตราเติบโตของราคาบ้าน ค่าเช่า และการลงทุน
- เปิดส่วนค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อปรับภาษีทรัพย์สิน ประกัน ค่าบำรุงรักษา ค่าส่วนกลาง PMI และค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย แล้วดูผลสรุปและตารางรายปี
ตัวอย่างการคำนวณ
บ้าน $400,000 ดาวน์ 20% ดอกเบี้ย 6.5% เทียบกับค่าเช่า $2,200 อยู่ 7 ปี ราคาบ้านและค่าเช่าเพิ่มปีละ 3% และผลตอบแทนการลงทุน 6%
- ตลอดช่วงที่คุณอยู่ในบ้าน
- การเช่าประหยัดกว่า
- ส่วนต่าง
- ฿22,369.55
- ต้นทุนสุทธิของการซื้อ
- ฿224,658.55
- ต้นทุนสุทธิของการเช่า
- ฿202,289.00
- การซื้อเริ่มคุ้มกว่าหลังผ่านไป
- 12 ปี
- เงินสดจากการขายบ้าน
- ฿173,100.59
- ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านเดือนแรก
- ฿2,872.62
- ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
- ฿139,231.87
- ค่าใช้จ่ายในการซื้อและขาย
- ฿41,516.97
- ผลตอบแทนการลงทุนที่เสียไป
- ฿58,014.29
- มูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้น
- ฿91,949.55
ซื้อบ้าน $300,000 ด้วยเงินสดเต็มจำนวนเป็นเวลา 1 ปี เทียบกับค่าเช่า $2,000 โดยไม่มีการเติบโตหรือผลตอบแทน ตรวจสอบด้วยมือได้
- ตลอดช่วงที่คุณอยู่ในบ้าน
- การเช่าประหยัดกว่า
- ส่วนต่าง
- ฿10,200.00
- ต้นทุนสุทธิของการซื้อ
- ฿34,200.00
- ต้นทุนสุทธิของการเช่า
- ฿24,000.00
- การซื้อเริ่มคุ้มกว่าหลังผ่านไป
- 2 ปี
- เงินสดจากการขายบ้าน
- ฿282,000.00
- ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านเดือนแรก
- ฿600.00
- ภาษีทรัพย์สิน
- ฿3,000.00
- ประกัน ค่าบำรุงรักษา ค่าส่วนกลาง และ PMI
- ฿4,200.00
- ค่าใช้จ่ายในการซื้อและขาย
- ฿27,000.00
- ผลตอบแทนการลงทุนที่เสียไป
- ฿0.00
บ้าน $350,000 ดาวน์ 10% มี PMI เทียบกับค่าเช่า $1,800 อยู่ 10 ปี ราคาบ้านเพิ่มปีละ 4%
- ตลอดช่วงที่คุณอยู่ในบ้าน
- การเช่าประหยัดกว่า
- ส่วนต่าง
- ฿17,670.44
- ต้นทุนสุทธิของการเช่า
- ฿247,619.79
- การซื้อเริ่มคุ้มกว่าหลังผ่านไป
- 15 ปี
- เงินสดจากการขายบ้าน
- ฿219,955.57
- ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านเดือนแรก
- ฿2,888.93
- ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
- ฿190,966.51
หลักคร่าว ๆ ที่ใช้กัน
กฎ 5% ที่ Ben Felix เผยแพร่ ประเมินว่าต้นทุนที่เรียกคืนไม่ได้ของการเป็นเจ้าของบ้านอยู่ที่ราว 5% ของมูลค่าบ้านต่อปี ได้แก่ภาษีทรัพย์สินราว 1% ค่าบำรุงรักษา 1% และต้นทุนของเงินทุน 3% บ้านราคา $400,000 จึงเท่ากับ $20,000 ต่อปี หรือ $1,667 ต่อเดือน หากค่าเช่าของที่เทียบเคียงกันต่ำกว่านี้ การเช่ามีแนวโน้มถูกกว่า
เวลาคือปัจจัยสำคัญที่สุด ค่าใช้จ่ายในการซื้อและขายรวมกันมักอยู่ที่ 8–10% ของราคา ต้องใช้เวลาหลายปีที่ราคาบ้านเพิ่มและเงินต้นลดลงจึงจะคุ้ม ด้วยค่าเริ่มต้น การเช่าถูกกว่า $22,369.55 ในช่วง 7 ปี แต่การซื้อจะเริ่มคุ้มกว่าหลังผ่านไป 12 ปี และถูกกว่า $23,355.04 เมื่ออยู่ครบ 15 ปี
สิ่งที่ยังไม่ได้นับ
เครื่องคำนวณไม่รวมภาษีเงินได้ ในสหรัฐฯ การหักลดหย่อนดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านช่วยได้เฉพาะเมื่อคุณเลือกหักค่าลดหย่อนแบบแยกรายการ กำไรจากการลงทุนมักต้องเสียภาษี และกำไรจากการขายบ้านไม่เกิน $250,000 ($500,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นภาษีร่วมกัน) โดยทั่วไปไม่ต้องเสียภาษี หากคุณเป็นเจ้าของและอยู่อาศัยในบ้านนั้นอย่างน้อย 2 ปีจาก 5 ปีล่าสุด ประกันและค่าส่วนกลางถือว่าคงที่ ขณะที่ภาษีทรัพย์สินและค่าบำรุงรักษาเพิ่มตามมูลค่าบ้าน การเปลี่ยนอัตราการเติบโตของราคาบ้านหรือผลตอบแทนการลงทุนเพียงเล็กน้อยอาจพลิกคำตอบได้ ลองปรับดูหลายค่า ผลลัพธ์นี้เป็นเพียงค่าประมาณ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน
คำถามที่พบบ่อย
เช่าหรือซื้อบ้านดีกว่ากัน
ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่นานแค่ไหนเป็นหลัก บ้านราคา $400,000 ดาวน์ 20% ดอกเบี้ย 6.5% เทียบกับค่าเช่า $2,200 โดยราคาบ้านและค่าเช่าเพิ่มปีละ 3% และผลตอบแทนการลงทุน 6% การเช่าถูกกว่า $22,369.55 ในช่วง 7 ปี ส่วนการซื้อจะเริ่มคุ้มกว่าหลังผ่านไป 12 ปี
ต้องอยู่นานแค่ไหนการซื้อจึงจะคุ้ม
จนถึงปีที่คุ้มทุนตามที่เครื่องคำนวณแสดง ในตัวอย่างค่าเริ่มต้นคือ 12 ปี หากเงินออมของคุณได้ผลตอบแทนเพียง 4% แทนที่จะเป็น 6% จะเหลือ 8 ปี
ต้นทุนค่าเสียโอกาสของการซื้อบ้านหมายถึงอะไร
คือผลตอบแทนที่เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายตอนปิดการซื้อจะได้รับ หากนำไปลงทุน ในตัวอย่างค่าเริ่มต้น เงินที่จ่ายล่วงหน้า $92,000 รวมกับค่าใช้จ่ายรายเดือนของการเป็นเจ้าของที่สูงกว่า จะเติบโตได้ $58,014.29 ในช่วง 7 ปี