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Calculadora de alugar ou comprar
Compare o custo real de alugar e de comprar nos anos em que você espera ficar. Informe o preço do imóvel, a entrada, a taxa do financiamento, o aluguel e as hipóteses de crescimento; a calculadora conta juros, imposto sobre o imóvel, seguro, manutenção, custos de compra e venda e o rendimento que você deixa de ganhar, e então diz qual custa menos e quando comprar passa à frente.
- Diferença
- R$ 22.369,55
- Custo líquido de comprar
- R$ 224.658,55
- Custo líquido de alugar
- R$ 202.289,00
- Comprar passa à frente depois de
- 12 anos
- Dinheiro da venda do imóvel
- R$ 173.100,59
- Custo de ser dono no primeiro mês
- R$ 2.872,62
- Juros do financiamento
- R$ 139.231,87
- Imposto sobre o imóvel
- R$ 34.175,94
- Seguro, manutenção, condomínio e PMI
- R$ 43.669,03
- Custos de compra e venda
- R$ 41.516,97
- Rendimento deixado de ganhar
- R$ 58.014,29
- Valorização do imóvel
- R$ 91.949,55
Ano a ano
| Ano | Aluguel no ano | Custos de ser dono no ano | Dinheiro se você vender | Comprar na frente por |
|---|
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Fórmula
Como usar
- Informe o preço do imóvel e o aluguel de um lugar parecido.
- Informe a entrada, a taxa do financiamento e o prazo.
- Defina quanto tempo pretende ficar e as taxas de crescimento do preço do imóvel, do aluguel e dos investimentos.
- Abra os custos extras para ajustar imposto sobre o imóvel, seguro, manutenção, condomínio, PMI e custos de transação, e depois veja o veredito e a tabela ano a ano.
Exemplos resolvidos
Um imóvel de $400.000 com 20% de entrada e juros de 6,5% contra um aluguel de $2.200, ficando 7 anos, com 3% de valorização do imóvel e de reajuste do aluguel e 6% de rendimento
- No tempo em que você ficar no imóvel
- Alugar custa menos
- Diferença
- R$ 22.369,55
- Custo líquido de comprar
- R$ 224.658,55
- Custo líquido de alugar
- R$ 202.289,00
- Comprar passa à frente depois de
- 12 anos
- Dinheiro da venda do imóvel
- R$ 173.100,59
- Custo de ser dono no primeiro mês
- R$ 2.872,62
- Juros do financiamento
- R$ 139.231,87
- Custos de compra e venda
- R$ 41.516,97
- Rendimento deixado de ganhar
- R$ 58.014,29
- Valorização do imóvel
- R$ 91.949,55
Um imóvel de $300.000 comprado à vista por um ano contra um aluguel de $2.000, sem valorização nem rendimento — dá para conferir à mão
- No tempo em que você ficar no imóvel
- Alugar custa menos
- Diferença
- R$ 10.200,00
- Custo líquido de comprar
- R$ 34.200,00
- Custo líquido de alugar
- R$ 24.000,00
- Comprar passa à frente depois de
- 2 anos
- Dinheiro da venda do imóvel
- R$ 282.000,00
- Custo de ser dono no primeiro mês
- R$ 600,00
- Imposto sobre o imóvel
- R$ 3.000,00
- Seguro, manutenção, condomínio e PMI
- R$ 4.200,00
- Custos de compra e venda
- R$ 27.000,00
- Rendimento deixado de ganhar
- R$ 0,00
Um imóvel de $350.000 com 10% de entrada e PMI contra um aluguel de $1.800, ficando 10 anos, com 4% de valorização do imóvel
- No tempo em que você ficar no imóvel
- Alugar custa menos
- Diferença
- R$ 17.670,44
- Custo líquido de alugar
- R$ 247.619,79
- Comprar passa à frente depois de
- 15 anos
- Dinheiro da venda do imóvel
- R$ 219.955,57
- Custo de ser dono no primeiro mês
- R$ 2.888,93
- Juros do financiamento
- R$ 190.966,51
Regras práticas
A regra dos 5%, popularizada por Ben Felix, estima o custo anual não recuperável de ser dono em cerca de 5% do valor do imóvel — aproximadamente 1% de imposto sobre o imóvel, 1% de manutenção e 3% de custo do capital. Para um imóvel de $400.000, são $20.000 por ano, ou $1.667 por mês; se o aluguel de um imóvel parecido for menor, alugar provavelmente sai mais barato.
O tempo é o que mais importa. Os custos de compra e venda — muitas vezes 8–10% do preço somados — levam anos de valorização e de amortização do financiamento para ser recuperados. Com os dados padrão, alugar é $22.369,55 mais barato em 7 anos, mas comprar passa à frente depois de 12 anos e é $23.355,04 mais barato em 15.
O que fica de fora
A calculadora ignora o imposto de renda: nos EUA, a dedução dos juros do financiamento só ajuda quem faz a declaração detalhada, os ganhos de investimentos costumam ser tributados e o ganho na venda de um imóvel de até $250.000 ($500.000 para casais com declaração conjunta) geralmente é isento se você foi dono e morou no imóvel por dois dos últimos cinco anos. O seguro e o condomínio são mantidos fixos, enquanto o imposto e a manutenção sobem com o valor do imóvel. Pequenas mudanças na valorização ou no rendimento dos investimentos podem inverter a resposta, então teste algumas. Esta é uma estimativa, não aconselhamento financeiro.
Perguntas frequentes
Vale mais a pena alugar ou comprar?
Depende principalmente de quanto tempo você fica. Para um imóvel de $400.000 com 20% de entrada a 6,5% contra um aluguel de $2.200, com 3% de crescimento nos preços e no aluguel e 6% de rendimento dos investimentos, alugar custa $22.369,55 a menos em 7 anos; comprar passa à frente depois de 12 anos.
Quanto tempo preciso ficar para comprar fazer sentido?
Até o ano de equilíbrio mostrado. No exemplo padrão, são 12 anos; se a sua poupança rendesse só 4% em vez de 6%, cairia para 8 anos.
O que significa custo de oportunidade ao comprar uma casa?
É o crescimento que a entrada e os custos de fechamento teriam rendido se fossem investidos. No exemplo padrão, os $92.000 pagos de início, mais os custos mensais mais altos de ser dono, teriam crescido $58.014,29 em 7 anos.