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Calculadora de quanto imóvel você pode pagar
Descubra o preço de imóvel que o seu orçamento comporta. Informe a renda da família, as dívidas mensais existentes e a entrada, e a calculadora aplica os limites padrão de relação dívida/renda dos credores — incluindo imposto sobre o imóvel, seguro e condomínio (HOA) — para chegar ao preço máximo, ao financiamento e à parcela mensal.
- Valor do financiamento
- R$ 294.076
- Pagamento mensal total de moradia
- R$ 2.333,33
- Principal e juros
- R$ 1.858,76
- O que limita você
- Limite de moradia (28% da renda)
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Fórmula
Como usar
- Informe a renda anual bruta da família e os seus pagamentos mensais de dívidas, sem contar o aluguel.
- Informe a entrada, a taxa do financiamento e o prazo.
- Ajuste a alíquota do imposto sobre o imóvel, o seguro e o condomínio (HOA) para a região onde você está procurando.
- Veja o preço máximo e note qual limite — moradia ou dívida total — está segurando você.
Exemplos resolvidos
Renda de $100.000, $500 de dívidas mensais e $60.000 de entrada a 6,5% em 30 anos
- Preço do imóvel que você pode pagar
- R$ 354.076
- Valor do financiamento
- R$ 294.076
- Pagamento mensal total de moradia
- R$ 2.333,33
- Principal e juros
- R$ 1.858,76
- O que limita você
- Limite de moradia (28% da renda)
Renda de $72.000 com $900 de dívidas mensais e $20.000 de entrada — o limite de dívida total pesa
- Preço do imóvel que você pode pagar
- R$ 174.292
- Valor do financiamento
- R$ 154.292
- Pagamento mensal total de moradia
- R$ 1.260,00
- Principal e juros
- R$ 975,23
- O que limita você
- Limite de dívida total (36% da renda)
A regra 28/36
A diretriz de longa data diz que os custos de moradia não devem passar de 28% da renda bruta e que todos os pagamentos de dívidas juntos não devem passar de 36%. Com $100.000 por ano, isso dá $2.333 por mês de moradia e $3.000 para todas as dívidas. As diretrizes da FHA permitem 31% e 43%.
As dívidas existentes pesam muito: cada $100 de pagamentos mensais de dívidas acima da folga entre os dois limites tira cerca de $13.000 a $16.000 de poder de compra com taxas em torno de 6,5%.
O que um credor aprova e o que é confortável
Esses limites se baseiam na renda bruta e ignoram creche, deslocamento, manutenção e metas de poupança. Reservar de 1 a 2% do valor do imóvel por ano para a manutenção é uma regra prática comum. As alíquotas do imposto sobre o imóvel nos EUA vão de menos de 0,5% a mais de 2% do valor, o que muda bastante a resposta. Esta é uma estimativa, não uma pré-aprovação nem um conselho financeiro.
Perguntas frequentes
Quanto de casa posso pagar ganhando $100.000 por ano?
Com $500 de dívidas mensais, $60.000 de entrada e um financiamento de 30 anos a 6,5%, cerca de $354.000 — um financiamento de $294.000 e uma parcela mensal de $2.333, incluindo imposto e seguro.
Quanto de casa posso pagar ganhando $72.000 por ano?
Com $900 de dívidas mensais e $20.000 de entrada, cerca de $174.000 a 6,5%. Aqui o limite de 36% de dívida total é a restrição; quitar dívidas aumentaria o valor.
Uma entrada maior me deixa comprar uma casa mais cara?
Sim, embora um pouco menos do que o dinheiro extra: o financiamento a que você se qualifica quase não muda, e o imposto sobre o imóvel do preço mais alto consome parte da parcela. Com os valores padrão, cada $1.000 a mais de entrada acrescenta cerca de $870 ao preço. Chegar a 20% de entrada também evita o PMI.