- Strona główna
- Finanse i kredyty
- Kalkulator zdolności zakupu domu
Kalkulator zdolności zakupu domu
Sprawdź cenę domu, na jaką pozwala Twój budżet. Wpisz dochód gospodarstwa domowego, istniejące miesięczne długi i wkład własny, a kalkulator zastosuje standardowe limity zadłużenia do dochodu stosowane przez kredytodawców – z podatkiem od nieruchomości, ubezpieczeniem i opłatami HOA – by wyliczyć maksymalną cenę, kredyt i miesięczną ratę.
- Kwota kredytu
- 294 076 zł
- Łączny miesięczny koszt mieszkania
- 2333,33 zł
- Kapitał i odsetki
- 1858,76 zł
- Co Cię ogranicza
- Limit na mieszkanie (28% dochodu)
Zapisane ustawienia
Zapisz zestaw danych, których często używasz – swoją stawkę, kredyt, wymiary pokoi – i wczytaj go jednym kliknięciem.
Twoje ostatnie obliczenia
Wyniki, które tu obliczysz, są zapisywane na tym urządzeniu, żeby można było do nich wrócić.
Wzór
Jak z tego korzystać
- Wpisz roczny dochód brutto gospodarstwa domowego i miesięczne raty długów, bez czynszu.
- Wpisz wkład własny, oprocentowanie kredytu i okres.
- Dostosuj stawkę podatku od nieruchomości, ubezpieczenie i opłaty HOA do okolicy, której szukasz.
- Odczytaj maksymalną cenę i zwróć uwagę, który limit – mieszkaniowy czy łącznego zadłużenia – Cię ogranicza.
Przykłady obliczeń
Dochód $100 000, długi $500 miesięcznie i wkład $60 000 przy 6,5% na 30 lat
- Cena domu, na którą Cię stać
- 354 076 zł
- Kwota kredytu
- 294 076 zł
- Łączny miesięczny koszt mieszkania
- 2333,33 zł
- Kapitał i odsetki
- 1858,76 zł
- Co Cię ogranicza
- Limit na mieszkanie (28% dochodu)
Dochód $72 000, długi $900 miesięcznie i wkład $20 000 – ogranicza łączny limit zadłużenia
- Cena domu, na którą Cię stać
- 174 292 zł
- Kwota kredytu
- 154 292 zł
- Łączny miesięczny koszt mieszkania
- 1260,00 zł
- Kapitał i odsetki
- 975,23 zł
- Co Cię ogranicza
- Limit łącznego zadłużenia (36% dochodu)
Reguła 28/36
Dawna wytyczna mówi, że koszty mieszkaniowe nie powinny przekraczać 28% dochodu brutto, a wszystkie raty długów razem 36%. Przy $100 000 rocznie to $2333 miesięcznie na mieszkanie i $3000 na wszystkie długi. Wytyczne FHA dopuszczają 31% i 43%.
Istniejące długi mają ogromne znaczenie: każde $100 miesięcznych rat powyżej bufora między dwoma limitami odbiera mniej więcej $13 000–$16 000 siły nabywczej przy stopach około 6,5%.
Co zatwierdzi kredytodawca, a co jest komfortowe
Te limity opierają się na dochodzie brutto i pomijają opiekę nad dziećmi, dojazdy, utrzymanie i cele oszczędnościowe. Częsta reguła kciuka to planowanie 1–2% wartości domu rocznie na utrzymanie. Stawki podatku od nieruchomości w USA wahają się od poniżej 0,5% do ponad 2% wartości, co znacznie zmienia wynik. To szacunek, a nie wstępna decyzja kredytowa ani porada finansowa.
Najczęstsze pytania
Na jaki dom mnie stać przy pensji $100 000?
Przy miesięcznych długach $500, wkładzie $60 000 i 30-letnim kredycie 6,5% około $354 000 – kredyt $294 000 i miesięczna rata $2333 z podatkiem i ubezpieczeniem.
Na jaki dom mnie stać przy zarobkach $72 000 rocznie?
Przy miesięcznych długach $900 i wkładzie $20 000 około $174 000 przy 6,5%. Tutaj ogranicza limit łącznego zadłużenia 36%; spłacenie długów podniosłoby tę kwotę.
Czy większy wkład własny pozwala kupić droższy dom?
Tak, choć nieco mniej, niż wynosi dodatkowa gotówka: kredyt, na który się kwalifikujesz, prawie się nie zmienia, a podatek od nieruchomości od wyższej ceny zjada część raty. Przy domyślnych danych każde dodatkowe $1000 wkładu dodaje około $870 do ceny. Wkład 20% pozwala też uniknąć PMI.