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Hauskauf-Budgetrechner (Wie viel Haus kann ich mir leisten?)
Finde den Kaufpreis heraus, den dein Budget trägt. Gib dein Haushaltseinkommen, bestehende monatliche Schulden und deine Anzahlung ein, und der Rechner wendet die üblichen DTI-Grenzen der Kreditgeber an – einschließlich Grundsteuer, Versicherung und HOA-Gebühren –, um den maximalen Preis, Kredit und die maximale Monatsrate zu ermitteln.
- Kreditsumme
- 294.076 €
- Gesamte monatliche Wohnkostenbelastung
- 2.333,33 €
- Tilgung und Zinsen
- 1.858,76 €
- Was dich begrenzt
- Wohnkostengrenze (28 % des Einkommens)
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Formel
So geht’s
- Gib das jährliche Bruttoeinkommen des Haushalts und deine monatlichen Schuldenzahlungen ohne Miete ein.
- Gib deine Anzahlung, den Hypothekenzins und die Laufzeit ein.
- Passe Grundsteuersatz, Versicherung und HOA-Gebühren an die Gegend an, in der du suchst.
- Lies den maximalen Preis ab und achte darauf, welche Grenze – Wohnkosten oder Gesamtschulden – dich einschränkt.
Rechenbeispiele
$100.000 Einkommen, $500 monatliche Schulden und $60.000 Anzahlung bei 6,5 % über 30 Jahre
- Kaufpreis, den du dir leisten kannst
- 354.076 €
- Kreditsumme
- 294.076 €
- Gesamte monatliche Wohnkostenbelastung
- 2.333,33 €
- Tilgung und Zinsen
- 1.858,76 €
- Was dich begrenzt
- Wohnkostengrenze (28 % des Einkommens)
$72.000 Einkommen mit $900 monatlichen Schulden und $20.000 Anzahlung – die Grenze für die Gesamtschulden greift
- Kaufpreis, den du dir leisten kannst
- 174.292 €
- Kreditsumme
- 154.292 €
- Gesamte monatliche Wohnkostenbelastung
- 1.260,00 €
- Tilgung und Zinsen
- 975,23 €
- Was dich begrenzt
- Gesamtschuldengrenze (36 % des Einkommens)
Die 28/36-Regel
Die altbewährte Richtlinie besagt, dass die Wohnkosten 28 % des Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten und alle Schuldenzahlungen zusammen 36 %. Bei $100.000 im Jahr sind das $2.333 im Monat für Wohnkosten und $3.000 für alle Schulden. Die FHA-Richtlinien erlauben 31 % und 43 %.
Bestehende Schulden spielen eine große Rolle: Jeweils $100 monatliche Schuldenzahlungen oberhalb des Puffers zwischen den beiden Grenzen nehmen bei Zinssätzen um 6,5 % etwa $13.000–$16.000 Kaufkraft weg.
Was ein Kreditgeber genehmigt und was komfortabel ist
Diese Grenzen beruhen auf dem Bruttoeinkommen und lassen Kinderbetreuung, Pendeln, Instandhaltung und Sparziele außer Acht. Pro Jahr 1–2 % des Hauswerts für den Unterhalt einzuplanen, ist eine gängige Faustregel. Die Grundsteuersätze in den USA reichen von unter 0,5 % bis über 2 % des Werts, was das Ergebnis erheblich verschiebt. Dies ist eine Schätzung, keine Vorabgenehmigung und keine Finanzberatung.
Häufige Fragen
Wie viel Haus kann ich mir bei einem Gehalt von $100.000 leisten?
Mit $500 monatlichen Schulden, $60.000 Anzahlung und einem 30-Jahres-Kredit zu 6,5 % etwa $354.000 – ein Kredit von $294.000 und eine Monatsrate von $2.333 inklusive Steuer und Versicherung.
Wie viel Haus kann ich mir bei $72.000 im Jahr leisten?
Mit $900 monatlichen Schulden und $20.000 Anzahlung etwa $174.000 bei 6,5 %. Hier ist die Gesamtschuldengrenze von 36 % die Einschränkung; würdest du Schulden tilgen, stiege der Betrag.
Kann ich mir mit einer höheren Anzahlung ein teureres Haus leisten?
Ja, allerdings etwas weniger, als das zusätzliche Geld ausmacht: Der Kredit, für den du dich qualifizierst, ändert sich kaum, und die Grundsteuer auf den höheren Preis verbraucht einen Teil der Rate. Mit den Standardwerten erhöht jeder zusätzliche Tausender Anzahlung den Preis um etwa $870. Mit 20 % Anzahlung vermeidest du außerdem die PMI.