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Beleihungsauslauf-Rechner (LTV)
Der Beleihungsauslauf (Loan-to-Value) vergleicht, was du auf einer Immobilie schuldest, mit dem, was sie wert ist. Gib den Immobilienwert und deine Hypothekenrestschuld ein, dazu eine eventuelle Zweithypothek oder einen HELOC, um LTV, kombinierten LTV und dein Eigenkapital zu erhalten – und wie viel du tilgen musst, um 80 % zu erreichen.
- Kombinierter LTV
- 75%
- Eigenkapital im Haus
- 100.000,00 €
- Eigenkapitalanteil
- 25%
- Tilgung bis zu 80 % LTV
- 0,00 €
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Formel
So geht’s
- Gib den Gutachterwert ein oder den Kaufpreis, falls dieser niedriger ist – Kreditgeber verwenden den kleineren der beiden.
- Gib die aktuelle Restschuld deiner ersten Hypothek ein.
- Füge eine Zweithypothek oder eine Home-Equity-Kreditlinie hinzu, um den kombinierten LTV zu sehen.
Rechenbeispiele
Eine Hypothek über $300.000 auf ein Haus im Wert von $400.000
- Beleihungsauslauf (LTV)
- 75%
- Kombinierter LTV
- 75%
- Eigenkapital im Haus
- 100.000,00 €
- Eigenkapitalanteil
- 25%
- Tilgung bis zu 80 % LTV
- 0,00 €
Eine Hypothek über $280.000 plus ein HELOC über $60.000 auf ein Haus im Wert von $500.000
- Beleihungsauslauf (LTV)
- 56%
- Kombinierter LTV
- 68%
- Eigenkapital im Haus
- 160.000,00 €
- Eigenkapitalanteil
- 32%
- Tilgung bis zu 80 % LTV
- 0,00 €
Ein Kredit über $332.500 auf ein Haus im Wert von $350.000 (5 % Anzahlung)
- Beleihungsauslauf (LTV)
- 95%
- Eigenkapital im Haus
- 17.500,00 €
- Eigenkapitalanteil
- 5%
- Tilgung bis zu 80 % LTV
- 52.500,00 €
Die Schwellen, auf die Kreditgeber achten
80 % ist die wichtigste: Bei oder unter diesem Wert brauchen konventionelle Kredite keine private Hypothekenversicherung, und die Zinssätze sind besser. Du kannst deinen Kreditservice bitten, die PMI zu streichen, sobald die Restschuld 80 % des ursprünglichen Hauswerts erreicht; bei 78 % muss sie automatisch enden.
Konventionelle Kaufkredite gehen bis zu 97 % LTV und FHA-Kredite bis zu 96,5 %. Cash-out-Refinanzierungen und Home-Equity-Kredite sind häufig auf etwa 80 % kombinierten LTV begrenzt, wobei die Grenzen je nach Kreditgeber variieren.
Häufige Fragen
Wie hoch ist der LTV bei einem Kredit über $300.000 für ein Haus mit $400.000 Wert?
75 %. Du hast $100.000 Eigenkapital, also 25 % des Werts.
Wie berechne ich den LTV?
Teile die Restschuld durch den Immobilienwert. $240.000 Schulden auf ein Haus im Wert von $300.000 sind 80 %.
Wie viel muss ich tilgen, um die PMI loszuwerden?
So viel, dass du 80 % LTV erreichst. Bei einem Haus im Wert von $350.000 mit einem Kredit über $332.500 (95 % LTV) sind das $52.500 Tilgung – durch Raten, eine Einmalzahlung oder einen höheren Gutachterwert.