APR-Rechner (Effektivzins)

Formel

Rate = Kreditsumme × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), mit dem genannten Zinssatz

Netto erhaltener Betrag = Kreditsumme − Gebühren

Der APR ist der Zinssatz, bei dem der Barwert aller Zahlungen dem netto erhaltenen Betrag entspricht; es gibt keine geschlossene Formel, er wird durch Probieren gefunden

Finanzierungskosten = Gesamtzinsen + Gebühren

So geht’s

Gib die Kreditsumme und den genannten Zinssatz ein.
Gib die Laufzeit in Jahren ein.
Addiere Bearbeitungsgebühren, Discount Points und andere Gebühren des Kreditgebers und gib die Summe ein.
Vergleiche bei Angeboten mit gleicher Laufzeit den APR, nicht den Zinssatz.

Rechenbeispiele

Eine Hypothek über $200.000 mit 30 Jahren Laufzeit bei 6,5 % und $4.000 Gebühren

APR: 6,695%
Monatliche Rate: 1.264,14 €
Gesamte Finanzierungskosten: 259.088,98 €
Insgesamt gezahlt, inklusive Gebühren: 459.088,98 €

Ein Privatkredit über $15.000 mit 3 Jahren Laufzeit bei 11 % und $750 Bearbeitungsgebühr

APR: 14,584%
Monatliche Rate: 491,08 €
Gesamte Finanzierungskosten: 3.428,91 €
Insgesamt gezahlt, inklusive Gebühren: 18.428,91 €

Ein Kredit über $10.000 mit 5 Jahren Laufzeit bei 8 % ohne Gebühren – der APR entspricht dem Zinssatz

APR: 8%
Monatliche Rate: 202,76 €
Gesamte Finanzierungskosten: 2.165,84 €
Insgesamt gezahlt, inklusive Gebühren: 12.165,84 €

Den APR richtig lesen

US-Kreditgeber müssen den APR nach dem Truth in Lending Act offenlegen. Ein Kredit mit niedrigerem Zinssatz, aber hohen Gebühren kann einen höheren APR haben als einer mit höherem Zinssatz ohne Gebühren. Gebühren wiegen bei kurzen Krediten schwerer: Eine Bearbeitungsgebühr von 5 % hebt einen Dreijahreskredit mit 11 % auf einen APR von 14,58 %.

Der APR setzt voraus, dass du den Kredit über die volle Laufzeit behältst. Wenn du nach einigen Jahren verkaufst oder umschuldest, verteilen sich die Vorabgebühren auf weniger Zeit, und die tatsächlichen Kosten liegen höher, als der APR vermuten lässt. Welche Gebühren einzurechnen sind, hängt von der Kreditart ab, daher kann der offengelegte APR deines Kreditgebers leicht von dieser Schätzung abweichen.

Häufige Fragen

Wie hoch ist der APR bei einer Hypothek über $200.000 mit $4.000 Gebühren?

Bei einem Zinssatz von 6,5 % über 30 Jahre beträgt die Rate $1.264,14 und der APR 6,695 %.

Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und APR?

Der Zinssatz bestimmt deine Rate; der APR berücksichtigt auch Gebühren. Ohne Gebühren sind beide gleich – ein Kredit über $10.000 mit fünf Jahren Laufzeit bei 8 % ohne Gebühren hat einen APR von 8 %.

Ist ein niedrigerer APR immer besser?

Bei Krediten derselben Art und Laufzeit, die bis zum Ende laufen, ja. Wenn du erwartest, vorzeitig zurückzuzahlen, bevorzuge das Angebot mit niedrigeren Vorabgebühren, auch wenn der APR etwas höher ist.