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Calculadora de APR

La APR incorpora a la tasa de interés de un préstamo sus comisiones iniciales para que puedas comparar ofertas en igualdad de condiciones. Escribe el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo y las comisiones que pagas para obtener la tasa porcentual anual, la cuota mensual y el cargo financiero total.

Ejemplos rápidos
€
%
años
€

Comisiones de apertura, puntos de descuento y otros cargos del prestamista.

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APR6,695%
Cuota mensual
1264,14 €
Costo financiero total
259.088,98 €
Total pagado con los gastos
459.088,98 €

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      Fórmula

      Cuota = monto × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con la tasa de interés indicada
      Monto neto recibido = monto del préstamo − comisiones
      La APR es la tasa a la que el valor presente de todos los pagos iguala el monto neto recibido; no tiene una fórmula cerrada y se halla por ensayo y error
      Cargo financiero = intereses totales + comisiones

      Cómo se usa

      1. Escribe el monto del préstamo y la tasa de interés cotizada.
      2. Escribe el plazo en años.
      3. Suma las comisiones de apertura, los puntos de descuento y otros cargos del prestamista y escribe el total.
      4. Compara la APR, y no la tasa de interés, entre ofertas con el mismo plazo.

      Ejemplos resueltos

      Una hipoteca a 30 años de $200,000 al 6,5 % con $4,000 de gastos

      APR
      6,695%
      Cuota mensual
      1264,14 €
      Costo financiero total
      259.088,98 €
      Total pagado con los gastos
      459.088,98 €

      Un préstamo personal a 3 años de $15,000 al 11 % con $750 de comisión de apertura

      APR
      14,584%
      Cuota mensual
      491,08 €
      Costo financiero total
      3428,91 €
      Total pagado con los gastos
      18.428,91 €

      Un préstamo a 5 años de $10,000 al 8 % sin gastos: la APR es igual a la tasa

      APR
      8%
      Cuota mensual
      202,76 €
      Costo financiero total
      2165,84 €
      Total pagado con los gastos
      12.165,84 €

      Cómo leer bien la APR

      Los prestamistas de EE. UU. deben informar la APR según la ley Truth in Lending Act. Un préstamo con una tasa más baja pero comisiones altas puede tener una APR mayor que uno con una tasa más alta y sin comisiones. Las comisiones pesan más en los préstamos cortos: una comisión de apertura del 5 % lleva un préstamo del 11 % a tres años a una APR del 14,58 %.

      La APR supone que conservas el préstamo durante todo su plazo. Si vendes o refinancias tras unos años, las comisiones iniciales se reparten en menos tiempo y el costo real es mayor de lo que sugiere la APR. Las comisiones que deben incluirse varían según el tipo de préstamo, así que la APR informada por un prestamista puede diferir ligeramente de esta estimación.

      Preguntas frecuentes

      ¿Cuál es la APR de una hipoteca de $200,000 con $4,000 de comisiones?

      Con una tasa del 6,5 % a 30 años, la cuota es de $1,264.14 y la APR es del 6,695 %.

      ¿Qué diferencia hay entre la tasa de interés y la APR?

      La tasa de interés fija tu cuota; la APR cuenta además las comisiones. Sin comisiones, las dos son iguales: un préstamo de $10,000 a cinco años al 8 % sin comisiones tiene una APR del 8 %.

      ¿Una APR más baja es siempre mejor?

      Para préstamos del mismo tipo y plazo mantenidos hasta el final, sí. Si esperas pagarlo antes de tiempo, prefiere la oferta con menos comisiones iniciales aunque su APR sea algo mayor.

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