Calculadora de préstamo personal

Fórmula

Comisión = préstamo × % de comisión; efectivo recibido = préstamo − comisión

Para recibir un monto fijo tras la comisión: préstamo = monto ÷ (1 − % de comisión)

Cuota = préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con r = tasa ÷ 12

APR = 12 × la tasa mensual con la que los pagos valen exactamente el efectivo que recibiste

Cómo se usa

Escribe el monto y la tasa de interés de la oferta.
Elige el plazo y escribe la comisión de apertura como porcentaje.
Elige si la comisión se descuenta del préstamo o si pides un monto mayor para cubrirla.
Compara las ofertas por su APR y su costo total, no solo por la tasa de interés.

Ejemplos resueltos

Un préstamo de $10,000 al 12 % a 36 meses, con una comisión del 5 % descontada del préstamo

Cuota mensual: 332,14 €
APR con la comisión incluida: 15,61%
Efectivo que recibes: 9500,00 €
Comisión de apertura: 500,00 €
Saldo del préstamo: 10.000,00 €
Intereses totales: 1957,15 €
Costo total del préstamo: 2457,15 €
Total de todos los pagos: 11.957,15 €

Pedir lo necesario para recibir los $10,000 completos tras una comisión del 5 %

Cuota mensual: 349,62 €
APR con la comisión incluida: 15,61%
Efectivo que recibes: 10.000,00 €
Comisión de apertura: 526,32 €
Saldo del préstamo: 10.526,32 €
Intereses totales: 2060,16 €
Total de todos los pagos: 12.586,48 €

Un préstamo de $20,000 al 9 % a 60 meses sin comisión: la APR es igual a la tasa

Cuota mensual: 415,17 €
APR con la comisión incluida: 9%
Efectivo que recibes: 20.000,00 €
Comisión de apertura: 0,00 €
Intereses totales: 4910,03 €
Total de todos los pagos: 24.910,03 €

Un préstamo de $5,000 al 15 % a 24 meses con una comisión del 8 %

Cuota mensual: 242,43 €
APR con la comisión incluida: 23,66%
Efectivo que recibes: 4600,00 €
Comisión de apertura: 400,00 €
Costo total del préstamo: 1218,40 €

Por qué la APR es mayor que la tasa

La mayoría de las comisiones de los préstamos personales se descuentan del dinero que recibes, pero tú devuelves el préstamo completo. En $10,000 al 12 % a 36 meses con una comisión del 5 % recibes $9,500 y pagas $332.14 al mes, la misma cuota que un préstamo de $10,000 sin comisión; por eso el costo anual real es del 15,61 % y no del 12 %. Cuanto más corto es el préstamo, más sube la APR por la comisión.

En EE. UU., la ley Truth in Lending Act obliga a los prestamistas a mostrar la APR y el cargo financiero total antes de que firmes, así que puedes comparar esta cifra con la divulgación.

Qué revisar en una oferta

Si hay penalización por pago anticipado (muchos prestamistas de préstamos personales no la cobran), si la tasa es fija y si el descuento por pago automático ya está incluido en la tasa cotizada. Una cuota más baja a 60 u 84 meses suele costar más intereses en total. Esta calculadora da una estimación, no asesoría financiera.

Preguntas frecuentes

¿Cómo afecta la comisión de apertura a la APR?

La sube. Un préstamo de $10,000 a 36 meses al 12 % con una comisión del 5 % descontada te deja $9,500 por una cuota de $332.14, es decir, una APR del 15,61 %. Sin comisión, la APR sería del 12 %.

¿Cuánto debo pedir para recibir $10,000 tras una comisión del 5 %?

$10,526.32. La comisión es de $526.32 y, al 12 % a 36 meses, la cuota es de $349.62.

¿Cuál es la cuota de un préstamo personal de $5,000?

Al 15 % a 24 meses, $242.43 al mes. Con una comisión del 8 % descontada recibes $4,600, así que la APR es del 23,66 % y el costo total es de $1,218.40.

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