Калькулятор потребительского кредита

Формула

Комиссия = кредит × комиссия %; сумма на руки = кредит − комиссия

Чтобы получить на руки заданную сумму после комиссии: кредит = сумма ÷ (1 − комиссия %)

Платёж = кредит × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), где r = ставка ÷ 12

APR = 12 × месячная ставка, при которой платежи в точности равны по стоимости полученным вами деньгам

Как пользоваться

Введите сумму и процентную ставку из предложения кредитора.
Выберите срок и введите комиссию за выдачу в процентах.
Укажите, удерживается ли комиссия из кредита или вы берёте больше, чтобы её покрыть.
Сравнивайте предложения по APR и полной стоимости, а не только по процентной ставке.

Примеры расчётов

Кредит $10 000 под 12% на 36 месяцев, комиссия 5% удерживается из суммы кредита

Ежемесячный платёж: 332,14 ₽
APR с учётом комиссии: 15,61%
Сумма на руки: 9 500,00 ₽
Комиссия за выдачу: 500,00 ₽
Сумма кредита: 10 000,00 ₽
Сумма процентов: 1 957,15 ₽
Полная стоимость кредита: 2 457,15 ₽
Всего выплат: 11 957,15 ₽

Сколько занять, чтобы после комиссии 5% получить на руки все $10 000

Ежемесячный платёж: 349,62 ₽
APR с учётом комиссии: 15,61%
Сумма на руки: 10 000,00 ₽
Комиссия за выдачу: 526,32 ₽
Сумма кредита: 10 526,32 ₽
Сумма процентов: 2 060,16 ₽
Всего выплат: 12 586,48 ₽

Кредит $20 000 под 9% на 60 месяцев без комиссии: APR равен ставке

Ежемесячный платёж: 415,17 ₽
APR с учётом комиссии: 9%
Сумма на руки: 20 000,00 ₽
Комиссия за выдачу: 0,00 ₽
Сумма процентов: 4 910,03 ₽
Всего выплат: 24 910,03 ₽

Кредит $5 000 под 15% на 24 месяца с комиссией 8%

Ежемесячный платёж: 242,43 ₽
APR с учётом комиссии: 23,66%
Сумма на руки: 4 600,00 ₽
Комиссия за выдачу: 400,00 ₽
Полная стоимость кредита: 1 218,40 ₽

Почему APR выше ставки

Большинство комиссий за выдачу потребительских кредитов удерживаются из полученных вами денег, а возвращать приходится весь кредит. По кредиту $10 000 под 12% на 36 месяцев с комиссией 5% вы получаете $9 500 и платите $332,14 в месяц, как по кредиту в $10 000 без комиссии, поэтому реальная годовая стоимость составляет 15,61%, а не 12%. Чем короче кредит, тем сильнее комиссия повышает APR.

В США закон Truth in Lending Act обязывает кредиторов до подписания договора показать APR и общую сумму финансовых расходов, так что эту цифру можно сверить с раскрытием условий.

На что смотреть в предложении

Есть ли штраф за досрочное погашение (многие кредиторы по потребительским кредитам его не берут), фиксирована ли ставка и включена ли в названную ставку скидка за автоплатёж. Меньший платёж на 60 или 84 месяца обычно означает больше процентов в сумме. Калькулятор даёт оценку, а не финансовую рекомендацию.

Частые вопросы

Как комиссия за выдачу влияет на APR?

Повышает его. По кредиту $10 000 на 36 месяцев под 12% с комиссией 5%, удержанной из суммы, вы получаете $9 500 при платеже $332,14, и APR составляет 15,61%. Без комиссии APR был бы равен 12%.

Сколько нужно занять, чтобы после комиссии 5% получить $10 000?

$10 526,32. Комиссия составит $526,32, а платёж под 12% на 36 месяцев — $349,62.

Каков платёж по потребительскому кредиту $5 000?

Под 15% на 24 месяца — $242,43 в месяц. Если удержана комиссия 8%, на руки вы получите $4 600, APR составит 23,66%, а полная стоимость кредита — $1 218,40.