คำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล

สูตร

ค่าธรรมเนียม = วงเงินกู้ × อัตราค่าธรรมเนียม เงินที่ได้รับ = วงเงินกู้ − ค่าธรรมเนียม

หากต้องการได้รับเงินจำนวนหนึ่งหลังหักค่าธรรมเนียม: วงเงินกู้ = จำนวนเงิน ÷ (1 − อัตราค่าธรรมเนียม)

ค่างวด = วงเงินกู้ × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) โดย r = อัตราดอกเบี้ย ÷ 12

APR = 12 × อัตราดอกเบี้ยรายเดือนที่ทำให้ค่างวดทั้งหมดมีมูลค่าเท่ากับเงินที่คุณได้รับพอดี

วิธีใช้

ใส่วงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยตามใบเสนอ
เลือกระยะเวลาผ่อน และใส่ค่าธรรมเนียมแรกเข้าเป็นเปอร์เซ็นต์
เลือกว่าค่าธรรมเนียมถูกหักจากเงินกู้ หรือคุณกู้เพิ่มเพื่อชดเชย
เปรียบเทียบข้อเสนอด้วย APR และต้นทุนรวม ไม่ใช่ดูแค่อัตราดอกเบี้ย

ตัวอย่างการคำนวณ

สินเชื่อ $10,000 ดอกเบี้ย 12% ผ่อน 36 เดือน ค่าธรรมเนียม 5% ที่หักจากเงินกู้

ค่างวดต่อเดือน: ฿332.14
APR รวมค่าธรรมเนียม: 15.61%
เงินสดที่คุณได้รับ: ฿9,500.00
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า: ฿500.00
ยอดหนี้เงินกู้: ฿10,000.00
ดอกเบี้ยรวม: ฿1,957.15
ต้นทุนการกู้รวม: ฿2,457.15
ยอดชำระรวมทั้งหมด: ฿11,957.15

กู้เพิ่มเพื่อให้ได้รับเงินครบ $10,000 หลังหักค่าธรรมเนียม 5%

ค่างวดต่อเดือน: ฿349.62
APR รวมค่าธรรมเนียม: 15.61%
เงินสดที่คุณได้รับ: ฿10,000.00
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า: ฿526.32
ยอดหนี้เงินกู้: ฿10,526.32
ดอกเบี้ยรวม: ฿2,060.16
ยอดชำระรวมทั้งหมด: ฿12,586.48

สินเชื่อ $20,000 ดอกเบี้ย 9% ผ่อน 60 เดือน ไม่มีค่าธรรมเนียม APR จึงเท่ากับอัตราดอกเบี้ย

ค่างวดต่อเดือน: ฿415.17
APR รวมค่าธรรมเนียม: 9%
เงินสดที่คุณได้รับ: ฿20,000.00
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า: ฿0.00
ดอกเบี้ยรวม: ฿4,910.03
ยอดชำระรวมทั้งหมด: ฿24,910.03

สินเชื่อ $5,000 ดอกเบี้ย 15% ผ่อน 24 เดือน ค่าธรรมเนียม 8%

ค่างวดต่อเดือน: ฿242.43
APR รวมค่าธรรมเนียม: 23.66%
เงินสดที่คุณได้รับ: ฿4,600.00
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า: ฿400.00
ต้นทุนการกู้รวม: ฿1,218.40

ทำไม APR จึงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย

ค่าธรรมเนียมของสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ถูกหักจากเงินที่คุณได้รับ แต่คุณต้องผ่อนคืนเต็มวงเงิน สินเชื่อ $10,000 ดอกเบี้ย 12% ผ่อน 36 เดือน ค่าธรรมเนียม 5% คุณจะได้รับ $9,500 และผ่อน $332.14 ต่อเดือน ซึ่งเท่ากับค่างวดของสินเชื่อ $10,000 ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม ต้นทุนต่อปีที่แท้จริงจึงเป็น 15.61% ไม่ใช่ 12% ยิ่งสินเชื่อมีระยะสั้น ค่าธรรมเนียมก็ยิ่งดัน APR ให้สูงขึ้น

ในสหรัฐฯ กฎหมาย Truth in Lending Act กำหนดให้ผู้ให้กู้แสดง APR และค่าใช้จ่ายทางการเงินรวมก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญา คุณจึงเอาตัวเลขนี้ไปเทียบกับเอกสารที่ได้รับได้

สิ่งที่ควรตรวจในใบเสนอ

ตรวจว่ามีค่าปรับการชำระก่อนกำหนดหรือไม่ (ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายไม่คิด) อัตราดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่หรือไม่ และส่วนลดจากการหักบัญชีอัตโนมัติรวมอยู่ในอัตราที่เสนอแล้วหรือยัง ค่างวดที่ต่ำลงเมื่อผ่อน 60 หรือ 84 เดือนมักทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น เครื่องคำนวณนี้ให้ค่าประมาณ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อย

ค่าธรรมเนียมแรกเข้ากระทบ APR อย่างไร

ทำให้ APR สูงขึ้น สินเชื่อ $10,000 ผ่อน 36 เดือน ดอกเบี้ย 12% ที่ถูกหักค่าธรรมเนียม 5% จะเหลือเงินให้คุณ $9,500 แต่ต้องผ่อน $332.14 ต่อเดือน APR จึงเป็น 15.61% หากไม่มีค่าธรรมเนียม APR จะเป็น 12%

ต้องกู้เท่าไรจึงจะได้รับ $10,000 หลังหักค่าธรรมเนียม 5%

$10,526.32 โดยค่าธรรมเนียมคือ $526.32 และที่ดอกเบี้ย 12% ผ่อน 36 เดือน ค่างวดคือ $349.62

สินเชื่อส่วนบุคคล $5,000 ต้องผ่อนเดือนละเท่าไร

ที่ดอกเบี้ย 15% ผ่อน 24 เดือน ค่างวดคือ $242.43 ต่อเดือน หากถูกหักค่าธรรมเนียม 8% คุณจะได้รับ $4,600 APR จึงเป็น 23.66% และต้นทุนรวม $1,218.40

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณสินเชื่อคำนวณค่างวดต่อเดือน ดอกเบี้ยรวม และตารางผ่อนชำระของสินเชื่อดอกเบี้ยคงที่คำนวณ APRต้นทุนที่แท้จริงต่อปีของสินเชื่อ เมื่อนับค่าธรรมเนียมเข้าไปด้วย คำนวณค่างวดหาค่างวดรายเดือนของสินเชื่อ หรือดูว่าผ่อนงวดละเท่าที่กำหนดจะหมดภายในเวลาเท่าไร คำนวณการชำระหนี้วิธีสโนว์บอลล์หรืออะวาแลนช์ หนี้สูงสุด 3 ก้อนจะหมดเมื่อไรและต้องจ่ายเท่าไร คำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิตหนี้บัตรเครดิตใช้เวลาชำระกี่เดือน และต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร คำนวณ DTI (สัดส่วนหนี้ต่อรายได้)DTI ฝั่งที่อยู่อาศัยและฝั่งรวมหนี้ แบบเดียวกับที่ผู้ให้กู้ใช้