Calcolatore del prestito personale

Formula

Commissione = prestito × commissione %; somma ricevuta = prestito − commissione

Per ricevere un importo preciso dopo la commissione: prestito = importo ÷ (1 − commissione %)

Rata = prestito × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con r = tasso ÷ 12

TAEG = 12 × il tasso mensile a cui le rate valgono esattamente la somma che hai ricevuto

Come si usa

Inserisci l’importo e il tasso di interesse indicati nell’offerta.
Scegli la durata e inserisci la commissione di istruttoria in percentuale.
Scegli se la commissione viene trattenuta dal prestito o se prendi a prestito di più per coprirla.
Confronta le offerte in base al TAEG e al costo totale, non solo al tasso di interesse.

Esempi svolti

Un prestito da $10.000 al 12% per 36 mesi con commissione del 5% trattenuta dal prestito

Rata mensile: 332,14 €
TAEG (APR) con la commissione inclusa: 15,61%
Somma che ricevi: 9500,00 €
Commissione di istruttoria: 500,00 €
Capitale del prestito: 10.000,00 €
Interessi totali: 1957,15 €
Costo totale del prestito: 2457,15 €
Totale di tutte le rate: 11.957,15 €

Prendere a prestito abbastanza da ricevere per intero $10.000 dopo una commissione del 5%

Rata mensile: 349,62 €
TAEG (APR) con la commissione inclusa: 15,61%
Somma che ricevi: 10.000,00 €
Commissione di istruttoria: 526,32 €
Capitale del prestito: 10.526,32 €
Interessi totali: 2060,16 €
Totale di tutte le rate: 12.586,48 €

Un prestito da $20.000 al 9% per 60 mesi senza commissione: il TAEG coincide con il tasso

Rata mensile: 415,17 €
TAEG (APR) con la commissione inclusa: 9%
Somma che ricevi: 20.000,00 €
Commissione di istruttoria: 0,00 €
Interessi totali: 4910,03 €
Totale di tutte le rate: 24.910,03 €

Un prestito da $5.000 al 15% per 24 mesi con commissione dell’8%

Rata mensile: 242,43 €
TAEG (APR) con la commissione inclusa: 23,66%
Somma che ricevi: 4600,00 €
Commissione di istruttoria: 400,00 €
Costo totale del prestito: 1218,40 €

Perché il TAEG è più alto del tasso

La maggior parte delle commissioni dei prestiti personali viene trattenuta dalla somma che ricevi, ma tu restituisci l’intero prestito. Su $10.000 al 12% per 36 mesi con una commissione del 5% ricevi $9.500 e paghi $332,14 al mese, la stessa rata di un prestito da $10.000 senza commissione: il costo annuo reale è quindi del 15,61%, non del 12%. Più breve è il prestito, più una commissione fa salire il TAEG.

Negli Stati Uniti il Truth in Lending Act obbliga i finanziatori a mostrare l’APR (in Italia TAEG) e il totale degli oneri finanziari prima della firma, così puoi confrontare questa cifra con quella dichiarata.

Cosa controllare in un’offerta

Se c’è una penale per l’estinzione anticipata (molti finanziatori di prestiti personali non ne applicano), se il tasso è fisso e se uno sconto per l’addebito automatico è già compreso nel tasso indicato. Una rata più bassa su 60 o 84 mesi di solito costa più interessi nel complesso. Questo calcolatore dà una stima, non una consulenza finanziaria.

Domande frequenti

Come incide la commissione di istruttoria sul TAEG?

Lo alza. Un prestito da $10.000 in 36 mesi al 12% con commissione del 5% trattenuta ti lascia $9.500 per una rata di $332,14, con un TAEG del 15,61%. Senza commissione il TAEG sarebbe del 12%.

Quanto devo chiedere per ricevere $10.000 dopo una commissione del 5%?

$10.526,32. La commissione è di $526,32 e, al 12% in 36 mesi, la rata è di $349,62.

Qual è la rata di un prestito personale da $5.000?

Al 15% in 24 mesi, $242,43 al mese. Con una commissione dell’8% trattenuta ricevi $4.600, quindi il TAEG è del 23,66% e il costo totale è di $1.218,40.

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