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Calcolatore rapporto debito/reddito (DTI)
Il rapporto debito/reddito (DTI) è la quota del reddito mensile lordo che va in rate dei debiti, ed è uno dei primi numeri che un finanziatore di mutui controlla. Inserisci reddito e rate mensili dei debiti per ottenere i rapporti front-end e back-end e il margine che hai rispetto ai limiti più comuni.
- Rapporto front-end (casa)
- 25%
- Totale rate mensili dei debiti
- 2250,00 €
- Margine prima del 36%
- -90,00 €
- Margine prima del 43%
- 330,00 €
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Formula
Come si usa
- Inserisci il reddito mensile lordo: prima delle imposte, non quanto ti resta in tasca.
- Inserisci la rata della casa comprensiva di imposte, assicurazione e spese HOA.
- Inserisci le rate minime mensili di ogni altro debito.
Esempi svolti
$6.000 lordi al mese con $1.500 di casa, una rata auto di $400, $250 di prestiti studenteschi e $100 di minimi delle carte
- Rapporto debito/reddito
- 37,5%
- Rapporto front-end (casa)
- 25%
- Totale rate mensili dei debiti
- 2250,00 €
- Margine prima del 36%
- -90,00 €
- Margine prima del 43%
- 330,00 €
$10.000 lordi al mese con $3.100 di casa e $1.400 di altre rate
- Rapporto debito/reddito
- 45%
- Rapporto front-end (casa)
- 31%
- Totale rate mensili dei debiti
- 4500,00 €
- Margine prima del 36%
- -900,00 €
- Margine prima del 43%
- -200,00 €
Cosa si conta e cosa no
Conta i pagamenti obbligatori che compaiono in un rapporto di credito o in un provvedimento del tribunale: mutuo o affitto, prestiti auto, prestiti studenteschi, minimi delle carte di credito, prestiti personali, alimenti e mantenimento dei figli. Non contare spesa alimentare, utenze, bollette del telefono, premi assicurativi o abbonamenti.
Usa la rata minima delle carte, non il debito intero, anche se paghi tutto ogni mese.
Come i finanziatori leggono il numero
La linea guida tradizionale è 28/36: non più del 28% del reddito lordo per la casa e del 36% per tutti i debiti. Molti mutui convenzionali vengono approvati al 43–45%, e alcuni più in alto con buon credito e risparmi; le linee guida FHA sono 31/43. Sotto il 36% è generalmente considerato comodo, e sopra il 43% la scelta dei finanziatori si restringe. Questa è una guida generale, non una decisione di credito.
Domande frequenti
Come calcolo il mio rapporto debito/reddito?
Somma le rate mensili dei tuoi debiti e dividi per il reddito mensile lordo. $2.250 di rate su $6.000 di reddito sono il 37,5%.
Qual è un buon DTI per un mutuo?
36% o meno è l’obiettivo classico, con la casa non oltre il 28%. Su $6.000 al mese significa rate totali dei debiti sotto $2.160.
Il DTI usa il reddito lordo o netto?
Lordo. I finanziatori dividono per il reddito prima delle imposte, quindi il tuo DTI sembra più basso della quota di stipendio netto che spendi davvero per i debiti.