APR 總費用年百分率計算機
APR（總費用年百分率）把貸款的期初費用併入利率，讓你可以在同樣的基礎上比較不同方案。輸入貸款金額、利率、期限和要付的費用，就能得到 APR、每月還款和融資費用總額。
- 每月還款
- $1,264.14
- 融資費用總額
- $259,088.98
- 含費用的還款總額
- $459,088.98
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公式
每月還款 = 貸款金額 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)，以標示的利率計算
實拿金額 = 貸款金額 − 費用
APR 是讓所有還款的現值等於實拿金額的利率；它沒有直接的公式，要靠反覆試算求出
融資費用 = 總利息 + 費用
使用方式
- 輸入貸款金額和報價的利率。
- 輸入以年計的期限。
- 把開辦費、折扣點數和貸款機構收取的其他費用加總後輸入。
- 比較期限相同的方案時，看 APR 而不是利率。
計算範例
$200,000 的 30 年期房貸，利率 6.5%，費用 $4,000
- APR
- 6.695%
- 每月還款
- $1,264.14
- 融資費用總額
- $259,088.98
- 含費用的還款總額
- $459,088.98
$15,000 的 3 年期信貸，利率 11%，開辦費 $750
- APR
- 14.584%
- 每月還款
- $491.08
- 融資費用總額
- $3,428.91
- 含費用的還款總額
- $18,428.91
$10,000 的 5 年期貸款，利率 8%，沒有費用——APR 等於利率
- APR
- 8%
- 每月還款
- $202.76
- 融資費用總額
- $2,165.84
- 含費用的還款總額
- $12,165.84
正確解讀 APR
依美國《誠實借貸法》（Truth in Lending Act），貸款機構必須揭露 APR。利率較低但費用高的貸款，APR 可能比利率較高但沒有費用的貸款還高。費用對短期貸款的影響更大：5% 的開辦費會讓利率 11% 的三年期貸款 APR 升到 14.58%。
APR 假設你會把貸款持有到期滿。如果幾年後就賣房或轉貸，期初費用分攤的時間變短，實際成本會比 APR 顯示的高。哪些費用必須計入因貸款類型而異，所以貸款機構揭露的 APR 可能和這裡的估算略有出入。
常見問題
$200,000 的房貸、費用 $4,000，APR 是多少？
利率 6.5%、30 年期的話，每月還款 $1,264.14，APR 是 6.695%。
利率和 APR 有什麼不同？
利率決定你的月付金；APR 還把費用算進去。沒有費用時兩者相等——$10,000、五年期、利率 8%、沒有費用的貸款，APR 就是 8%。
APR 越低就一定越好嗎？
對於類型和期限相同、而且會持有到期滿的貸款來說，是的。如果你預期會提前還清，即使 APR 稍微高一點，也應該優先選期初費用較低的方案。