APR 总费用年百分率计算器
APR（总费用年百分率）把贷款的期初费用并入利率，让你可以在同样的基础上比较不同方案。输入贷款金额、利率、期限和要付的费用，就能得到 APR、每月还款和融资费用总额。
- 每月还款
- ¥1,264.14
- 融资费用总额
- ¥259,088.98
- 含费用的还款总额
- ¥459,088.98
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公式
每月还款 = 贷款金额 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)，以标示的利率计算
实拿金额 = 贷款金额 − 费用
APR 是让所有还款的现值等于实拿金额的利率；它没有直接的公式，要靠反复试算求出
融资费用 = 总利息 + 费用
使用方式
- 输入贷款金额和报价的利率。
- 输入以年计的期限。
- 把开办费、折扣点数和贷款机构收取的其他费用加总后输入。
- 比较期限相同的方案时，看 APR 而不是利率。
计算范例
$200,000 的 30 年期房贷，利率 6.5%，费用 $4,000
- APR
- 6.695%
- 每月还款
- ¥1,264.14
- 融资费用总额
- ¥259,088.98
- 含费用的还款总额
- ¥459,088.98
$15,000 的 3 年期信贷，利率 11%，开办费 $750
- APR
- 14.584%
- 每月还款
- ¥491.08
- 融资费用总额
- ¥3,428.91
- 含费用的还款总额
- ¥18,428.91
$10,000 的 5 年期贷款，利率 8%，没有费用——APR 等于利率
- APR
- 8%
- 每月还款
- ¥202.76
- 融资费用总额
- ¥2,165.84
- 含费用的还款总额
- ¥12,165.84
正确解读 APR
依美国《诚实借贷法》（Truth in Lending Act），贷款机构必须揭露 APR。利率较低但费用高的贷款，APR 可能比利率较高但没有费用的贷款还高。费用对短期贷款的影响更大：5% 的开办费会让利率 11% 的三年期贷款 APR 升到 14.58%。
APR 假设你会把贷款持有到期满。如果几年后就卖房或转贷，期初费用分摊的时间变短，实际成本会比 APR 显示的高。哪些费用必须计入因贷款类型而异，所以贷款机构揭露的 APR 可能和这里的估算略有出入。
常见问题
$200,000 的房贷、费用 $4,000，APR 是多少？
利率 6.5%、30 年期的话，每月还款 $1,264.14，APR 是 6.695%。
利率和 APR 有什么不同？
利率决定你的月付金；APR 还把费用算进去。没有费用时两者相等——$10,000、五年期、利率 8%、没有费用的贷款，APR 就是 8%。
APR 越低就一定越好吗？
对于类型和期限相同、而且会持有到期满的贷款来说，是的。如果你预期会提前还清，即使 APR 稍微高一点，也应该优先选期初费用较低的方案。