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Calculateur de TAEG (APR)

L’APR intègre les frais initiaux d’un prêt dans son taux d’intérêt pour que vous puissiez comparer les offres à armes égales. Saisissez le montant du prêt, le taux d’intérêt, la durée et les frais que vous payez pour obtenir le taux annuel effectif global (APR, proche du TAEG), la mensualité et le coût total du crédit.

Exemples rapides
€
%
ans
€

Frais de dossier, points d’escompte et autres frais du prêteur.

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APR (TAEG)6,695%
Mensualité
1 264,14 €
Coût total du crédit
259 088,98 €
Total payé, frais compris
459 088,98 €

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      Formule

      Mensualité = montant × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec le taux d’intérêt indiqué
      Montant net reçu = montant du prêt − frais
      L’APR est le taux pour lequel la valeur actuelle de tous les paiements égale le montant net reçu ; il n’a pas de formule fermée et se trouve par tâtonnement
      Coût du crédit = total des intérêts + frais

      Mode d’emploi

      1. Saisissez le montant du prêt et le taux d’intérêt annoncé.
      2. Saisissez la durée en années.
      3. Additionnez les frais de dossier, les points d’escompte et les autres frais du prêteur, et saisissez le total.
      4. Comparez l’APR, et non le taux d’intérêt, entre des offres de même durée.

      Exemples de calcul

      Un prêt immobilier de 200 000 $ sur 30 ans à 6,5 % avec 4 000 $ de frais

      APR (TAEG)
      6,695%
      Mensualité
      1 264,14 €
      Coût total du crédit
      259 088,98 €
      Total payé, frais compris
      459 088,98 €

      Un prêt personnel de 15 000 $ sur 3 ans à 11 % avec 750 $ de frais de dossier

      APR (TAEG)
      14,584%
      Mensualité
      491,08 €
      Coût total du crédit
      3 428,91 €
      Total payé, frais compris
      18 428,91 €

      Un prêt de 10 000 $ sur 5 ans à 8 % sans frais : l’APR est égal au taux

      APR (TAEG)
      8%
      Mensualité
      202,76 €
      Coût total du crédit
      2 165,84 €
      Total payé, frais compris
      12 165,84 €

      Bien lire l’APR

      Aux États-Unis, les prêteurs doivent communiquer l’APR en vertu du Truth in Lending Act. Un prêt à taux plus bas mais avec des frais élevés peut avoir un APR supérieur à celui d’un prêt à taux plus haut et sans frais. Les frais pèsent plus sur les prêts courts : 5 % de frais de dossier font passer un prêt à 11 % sur trois ans à un APR de 14,58 %.

      L’APR suppose que vous gardez le prêt jusqu’au terme. Si vous vendez ou refinancez après quelques années, les frais initiaux sont répartis sur moins de temps et le coût réel est plus élevé que ne le suggère l’APR. Les frais à inclure diffèrent selon le type de prêt : l’APR communiqué par un prêteur peut donc différer légèrement de cette estimation.

      Questions fréquentes

      Quel est l’APR d’un prêt immobilier de 200 000 $ avec 4 000 $ de frais ?

      À un taux de 6,5 % sur 30 ans, la mensualité est de 1 264,14 $ et l’APR de 6,695 %.

      Quelle est la différence entre taux d’intérêt et APR ?

      Le taux d’intérêt fixe votre mensualité ; l’APR compte aussi les frais. Sans frais, les deux sont égaux : un prêt de 10 000 $ sur cinq ans à 8 % sans frais a un APR de 8 %.

      Un APR plus bas est-il toujours meilleur ?

      Pour des prêts du même type et de même durée menés à terme, oui. Si vous comptez le rembourser plus tôt, privilégiez l’offre aux frais initiaux plus bas, même si son APR est un peu plus élevé.

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