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Calculateur de refinancement
Décidez si un refinancement en vaut la peine. Saisissez votre capital restant dû, votre taux et les années restantes, puis le nouveau taux, la nouvelle durée et les frais de clôture. Le calculateur affiche la variation de mensualité, le nombre de mois nécessaires pour que les économies remboursent les frais, et l’écart sur toute la durée des deux prêts.
- Mensualité actuelle
- 2 112,58 €
- Nouvelle mensualité
- 1 847,15 €
- Point mort
- 22,6 mois
- Économies sur toute la durée
- 13 501,99 €
Configurations enregistrées
Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.
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Formule
Mode d’emploi
- Saisissez ce que vous devez encore, votre taux actuel et les années restantes.
- Saisissez le nouveau taux et la nouvelle durée qu’on vous a proposés.
- Saisissez les frais de clôture et indiquez si vous les paierez d’avance ou les ajouterez au prêt.
- Comparez le point mort avec la durée pendant laquelle vous comptez garder le bien.
Exemples de calcul
Un capital de 300 000 $ à 7,25 % avec 27 ans restants, refinancé à 6,25 % sur 30 ans avec 6 000 $ de frais
- Économies mensuelles
- 265,43 €
- Mensualité actuelle
- 2 112,58 €
- Nouvelle mensualité
- 1 847,15 €
- Point mort
- 22,6 mois
- Économies sur toute la durée
- 13 501,99 €
Un capital de 250 000 $ à 6,75 % avec 26 ans restants, refinancé sur 15 ans à 5,75 % avec 5 000 $ de frais
- Économies mensuelles
- -374,04 €
- Mensualité actuelle
- 1 701,99 €
- Nouvelle mensualité
- 2 076,03 €
- Économies sur toute la durée
- 152 335,25 €
Les deux questions à se poser
Première question : resterez-vous au-delà du point mort ? Si les frais de clôture sont de 6 000 $ et que vous économisez 265,43 $ par mois, vous atteignez le point mort après environ 23 mois ; si vous déménagez avant, le refinancement fait perdre de l’argent.
Seconde question : que devient le coût total ? Relancer un prêt de 30 ans réduit la mensualité en partie en étirant la dette : un refinancement peut donc alléger la facture mensuelle et coûter plus cher au total. Le chiffre sur la durée le montre : un nombre négatif signifie que vous payez plus à long terme.
Raccourcir la durée
Refinancer vers un prêt de 15 ans augmente généralement la mensualité mais réduit fortement le total des intérêts. Passer 250 000 $ de 6,75 % avec 26 ans restants à un prêt de 15 ans à 5,75 % ajoute 374,04 $ par mois et économise environ 152 335 $ au total. Les résultats sont des estimations et excluent les taxes, l’assurance et tout changement de PMI.
Questions fréquentes
Combien un taux inférieur de 1 % fait-il économiser sur un prêt immobilier ?
Sur un nouveau prêt de 300 000 $ sur 30 ans, 6 % au lieu de 7 % économisent 197,26 $ par mois de capital et intérêts.
Comment calculer le point mort d’un refinancement ?
Divisez les frais de clôture par les économies mensuelles. 6 000 $ ÷ 265,43 $, c’est 22,6 mois.
Refinancer pour une mensualité plus basse en allongeant la durée en vaut-il la peine ?
Parfois. Passer de 7,25 % avec 27 ans restants à 6,25 % sur 30 ans sur 300 000 $ économise 265,43 $ par mois et, même après 6 000 $ de frais et trois années de plus, 13 501,99 $ au total.