keencalculator
  1. Strona główna
  2. Finanse i kredyty
  3. Kalkulator refinansowania kredytu

Kalkulator refinansowania kredytu

Zdecyduj, czy refinansowanie się opłaca. Wpisz obecne saldo, oprocentowanie i pozostałe lata, a potem nową stopę, okres i koszty zamknięcia. Kalkulator pokazuje zmianę raty miesięcznej, ile miesięcy zajmie, by oszczędności zwróciły koszty, oraz różnicę w całym okresie obu kredytów.

Szybkie przykłady
zł
%
lat
%
zł

Zwykle 2–5% kwoty kredytu.

Twoje liczby zostają w przeglądarce. Nic nie jest wysyłane.
Miesięczna oszczędność265,43 zł
Obecna rata
2112,58 zł
Nowa rata
1847,15 zł
Punkt opłacalności
22,6 mies.
Oszczędność w całym okresie
13 501,99 zł

Zapisane ustawienia

Zapisz zestaw danych, których często używasz – swoją stawkę, kredyt, wymiary pokoi – i wczytaj go jednym kliknięciem.

    Twoje ostatnie obliczenia

    Wyniki, które tu obliczysz, są zapisywane na tym urządzeniu, żeby można było do nich wrócić.

      Wzór

      Obecna rata = saldo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) przy obecnej stopie w pozostałych miesiącach
      Nowa rata = ten sam wzór przy nowej stopie i nowym okresie
      Miesiące do progu opłacalności = koszty zamknięcia ÷ miesięczna oszczędność
      Oszczędność w całym okresie = pozostałe raty obecnego kredytu − wszystkie raty nowego kredytu − koszty zamknięcia

      Jak z tego korzystać

      1. Wpisz, ile jeszcze jesteś winien, obecną stopę i pozostałe lata.
      2. Wpisz nową stopę i okres, które Ci zaproponowano.
      3. Wpisz koszty zamknięcia i czy zapłacisz je z góry, czy dodasz do kredytu.
      4. Porównaj próg opłacalności z tym, jak długo spodziewasz się mieszkać w domu.

      Przykłady obliczeń

      Saldo $300 000 przy 7,25% i 27 pozostałych latach, refinansowane na 6,25% na 30 lat z kosztami $6000

      Miesięczna oszczędność
      265,43 zł
      Obecna rata
      2112,58 zł
      Nowa rata
      1847,15 zł
      Punkt opłacalności
      22,6 mies.
      Oszczędność w całym okresie
      13 501,99 zł

      Saldo $250 000 przy 6,75% i 26 pozostałych latach, refinansowane na 15 lat przy 5,75% z kosztami $5000

      Miesięczna oszczędność
      -374,04 zł
      Obecna rata
      1701,99 zł
      Nowa rata
      2076,03 zł
      Oszczędność w całym okresie
      152 335,25 zł

      Dwa pytania, które warto zadać

      Po pierwsze, czy zostaniesz dłużej niż do progu opłacalności? Jeśli koszty zamknięcia to $6000, a oszczędzasz $265,43 miesięcznie, zwrot następuje po około 23 miesiącach; wyprowadzka wcześniej oznacza, że refinansowanie przynosi stratę.

      Po drugie, co dzieje się z całkowitym kosztem? Ponowne uruchomienie zegara 30-letniego obniża ratę częściowo przez rozciągnięcie długu, więc refinansowanie może zmniejszyć rachunek miesięczny, a mimo to kosztować więcej w sumie. Pokazuje to wynik za cały okres: liczba ujemna oznacza, że w długim okresie płacisz więcej.

      Skrócenie okresu

      Refinansowanie na kredyt 15-letni zwykle podnosi ratę, ale radykalnie obniża łączne odsetki. Przeniesienie $250 000 z 6,75% z 26 pozostałymi latami na kredyt 15-letni przy 5,75% dodaje $374,04 miesięcznie i oszczędza w sumie około $152 335. Wyniki są szacunkami i nie obejmują podatków, ubezpieczenia ani zmian w PMI.

      Najczęstsze pytania

      Ile oszczędza o 1% niższa stopa kredytu hipotecznego?

      Przy nowym 30-letnim kredycie $300 000 stopa 6% zamiast 7% oszczędza $197,26 miesięcznie na kapitale i odsetkach.

      Jak obliczyć próg opłacalności refinansowania?

      Podziel koszty zamknięcia przez miesięczną oszczędność. $6000 ÷ $265,43 to 22,6 miesiąca.

      Czy warto refinansować dla niższej raty, jeśli wydłużam okres?

      Czasem. Przejście z 7,25% z 27 pozostałymi latami na 6,25% na 30 lat przy $300 000 oszczędza $265,43 miesięcznie i nawet po $6000 kosztów i trzech dodatkowych latach daje $13 501,99 w sumie.

      Podobne kalkulatory

      Kalkulator kredytu hipotecznegoPełna miesięczna rata za dom: kapitał, odsetki, podatek, ubezpieczenie, PMI i opłaty HOA.Kalkulator wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznegoO ile szybciej nadpłaty spłacą kredyt hipoteczny i ile odsetek zaoszczędzisz.Kalkulator RRSO (APR)Prawdziwy roczny koszt kredytu po uwzględnieniu opłat.Kalkulator wskaźnika LTVLTV, łączne LTV i kapitał własny z wartości nieruchomości i salda kredytu.Kalkulator harmonogramu spłatHarmonogram rata po racie: kapitał, odsetki i pozostałe saldo.