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Calculadora de refinanciamiento
Decide si vale la pena refinanciar. Escribe tu saldo actual, la tasa y los años que quedan, y luego la nueva tasa, el nuevo plazo y los gastos de cierre. La calculadora muestra el cambio en la cuota mensual, cuántos meses tarda el ahorro en pagar los gastos y la diferencia a lo largo de la vida de ambos préstamos.
- Cuota actual
- 2112,58 €
- Cuota nueva
- 1847,15 €
- Punto de equilibrio
- 22,6 meses
- Ahorro total
- 13.501,99 €
Configuraciones guardadas
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Fórmula
Cómo se usa
- Escribe lo que aún debes, tu tasa actual y los años que quedan.
- Escribe la nueva tasa y el nuevo plazo que te han cotizado.
- Escribe los gastos de cierre e indica si los pagarás por adelantado o los sumarás al préstamo.
- Compara el punto de equilibrio con el tiempo que esperas conservar la casa.
Ejemplos resueltos
Un saldo de $300,000 al 7,25 % con 27 años por delante, refinanciado al 6,25 % a 30 años con $6,000 de gastos
- Ahorro mensual
- 265,43 €
- Cuota actual
- 2112,58 €
- Cuota nueva
- 1847,15 €
- Punto de equilibrio
- 22,6 meses
- Ahorro total
- 13.501,99 €
Un saldo de $250,000 al 6,75 % con 26 años por delante, refinanciado a 15 años al 5,75 % con $5,000 de gastos
- Ahorro mensual
- -374,04 €
- Cuota actual
- 1701,99 €
- Cuota nueva
- 2076,03 €
- Ahorro total
- 152.335,25 €
Las dos preguntas que hay que hacerse
Primera: ¿te quedarás más allá del punto de equilibrio? Si los gastos de cierre son $6,000 y ahorras $265.43 al mes, recuperas la inversión tras unos 23 meses; si te mudas antes, el refinanciamiento pierde dinero.
Segunda: ¿qué pasa con el costo total? Reiniciar un plazo de 30 años baja la cuota en parte alargando la deuda, así que un refinanciamiento puede reducir la factura mensual y aun así costar más en total. La cifra de ahorro total lo muestra: un número negativo significa que pagas más a largo plazo.
Acortar el plazo
Refinanciar a un préstamo de 15 años suele subir la cuota, pero recorta drásticamente los intereses totales. Pasar $250,000 del 6,75 % con 26 años por delante a un préstamo a 15 años al 5,75 % suma $374.04 al mes y ahorra unos $152,335 en total. Los resultados son estimaciones y no incluyen impuestos, seguro ni cambios en el PMI.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto ahorra un punto menos de tasa en una hipoteca?
En un préstamo nuevo de $300,000 a 30 años, un 6 % en lugar de un 7 % ahorra $197.26 al mes en capital e intereses.
¿Cómo calculo el punto de equilibrio del refinanciamiento?
Divide los gastos de cierre entre el ahorro mensual. $6,000 ÷ $265.43 son 22,6 meses.
¿Vale la pena refinanciar para bajar la cuota si alargo el plazo?
A veces. Pasar del 7,25 % con 27 años por delante al 6,25 % a 30 años sobre $300,000 ahorra $265.43 al mes y, incluso después de $6,000 de gastos y tres años más, $13,501.99 en total.