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Calculateur de remboursement anticipé de prêt immobilier
Voyez ce que des paiements supplémentaires font à votre prêt immobilier. Saisissez votre capital restant dû, le taux et votre mensualité actuelle de capital et intérêts, puis ajoutez un montant mensuel supplémentaire ou un versement unique. Vous obtenez la nouvelle durée de remboursement, le temps gagné et les intérêts que vous évitez.
- Soit
- 16 ans
- Remboursé plus tôt de
- 5 ans 7 mois
- Intérêts économisés
- 62 600,87 €
- Intérêts restant à payer
- 152 422,67 €
- Mois sans versements supplémentaires
- 259
Capital restant dû par année avec les versements supplémentaires
| Période | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|
Configurations enregistrées
Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.
Vos derniers calculs
Les résultats que vous calculez ici sont conservés sur cet appareil pour que vous puissiez y revenir.
Formule
Mode d’emploi
- Saisissez le capital restant dû de votre dernier relevé.
- Saisissez le taux d’intérêt et votre mensualité de capital et intérêts, sans l’escrow.
- Saisissez un montant mensuel supplémentaire, un versement unique, ou les deux.
Exemples de calcul
Un capital restant dû de 250 000 $ à 6,5 % avec une mensualité de 1 800 $, plus 300 $ par mois
- Mois avant remboursement complet
- 192
- Soit
- 16 ans
- Remboursé plus tôt de
- 5 ans 7 mois
- Intérêts économisés
- 62 600,87 €
- Intérêts restant à payer
- 152 422,67 €
- Mois sans versements supplémentaires
- 259
Un capital restant dû de 180 000 $ à 4 % avec une mensualité de 1 100 $ et un versement unique de 20 000 $
- Mois avant remboursement complet
- 200
- Soit
- 16 ans 8 mois
- Remboursé plus tôt de
- 3 ans 1 mois
- Intérêts économisés
- 21 372,36 €
- Intérêts restant à payer
- 59 252,10 €
- Mois sans versements supplémentaires
- 237
Des façons simples de payer plus
Payer la moitié de votre mensualité toutes les deux semaines donne 26 demi-paiements, soit 13 paiements complets par an au lieu de 12. Arrondir la mensualité à la hausse, ou ajouter un douzième de mensualité chaque mois, a le même effet. Assurez-vous que votre gestionnaire affecte le supplément au capital.
Rembourser plus tôt ou investir ?
Chaque dollar supplémentaire rapporte un rendement garanti égal au taux de votre prêt. À 6,5 %, c’est difficile à battre en toute sécurité ; à 3 %, un compte d’épargne peut rapporter davantage. Soldez d’abord les dettes à taux plus élevé et constituez un fonds d’urgence, et vérifiez si votre prêt comporte une pénalité de remboursement anticipé : la plupart des prêts immobiliers américains n’en ont pas. Il s’agit d’une estimation, pas d’un conseil financier.
Questions fréquentes
En combien de temps rembourserai-je mon prêt avec 300 $ de plus par mois ?
Sur un capital de 250 000 $ à 6,5 % avec une mensualité de 1 800 $, le prêt s’achève en 16 ans au lieu de 21 ans 7 mois, soit 5 ans 7 mois plus tôt, et vous économisez 62 600,87 $ d’intérêts.
Que fait un versement unique de 20 000 $ ?
Sur 180 000 $ à 4 % avec une mensualité de 1 100 $, il ramène la durée de 237 mois à 200 mois et économise 21 372,36 $ d’intérêts.
Pourquoi le calculateur indique-t-il que ma mensualité ne couvre pas les intérêts ?
La mensualité saisie est inférieure aux intérêts d’un mois sur le capital (capital × taux ÷ 12) : le prêt ne serait donc jamais remboursé. Vérifiez que vous avez saisi la mensualité de capital et intérêts et le bon taux.