keencalculator
  1. Beranda
  2. Keuangan dan Pinjaman
  3. Kalkulator APR

Kalkulator APR

APR memasukkan biaya di muka pinjaman ke dalam suku bunganya sehingga Anda bisa membandingkan penawaran dengan syarat yang setara. Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, tenor, dan biaya yang Anda bayar untuk mendapatkan annual percentage rate, cicilan bulanan, dan total biaya pembiayaan.

Contoh cepat
Rp
%
tahun
Rp

Biaya pengurusan (origination), poin diskon, dan biaya lain dari pemberi pinjaman.

Angka Anda tetap berada di browser Anda. Tidak ada yang diunggah.
APR6,695%
Cicilan bulanan
Rp 1.264,14
Total biaya pembiayaan
Rp 259.088,98
Total yang dibayar termasuk biaya
Rp 459.088,98

Pengaturan tersimpan

Simpan masukan yang sering Anda pakai, seperti tarif biasa, pinjaman, atau ukuran ruangan, lalu muat kembali dengan satu ketukan.

    Perhitungan terbaru Anda

    Hasil perhitungan Anda di sini disimpan di perangkat ini supaya bisa dilihat lagi nanti.

      Rumus

      Cicilan = jumlah × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), memakai suku bunga yang tertera
      Jumlah bersih yang diterima = jumlah pinjaman − biaya
      APR adalah suku bunga yang membuat nilai sekarang seluruh cicilan sama dengan jumlah bersih yang diterima; tidak ada rumus tertutupnya sehingga dicari dengan coba-coba
      Biaya pembiayaan = total bunga + biaya

      Cara menggunakan

      1. Masukkan jumlah pinjaman dan suku bunga yang ditawarkan.
      2. Masukkan tenor dalam tahun.
      3. Jumlahkan biaya pengurusan (origination), poin diskon, dan biaya pemberi pinjaman lainnya, lalu masukkan totalnya.
      4. Bandingkan APR, bukan suku bunga, antar penawaran dengan tenor yang sama.

      Contoh perhitungan

      KPR 30 tahun $200.000 dengan bunga 6,5% dan biaya $4.000

      APR
      6,695%
      Cicilan bulanan
      Rp 1.264,14
      Total biaya pembiayaan
      Rp 259.088,98
      Total yang dibayar termasuk biaya
      Rp 459.088,98

      Pinjaman pribadi 3 tahun $15.000 dengan bunga 11% dan biaya origination $750

      APR
      14,584%
      Cicilan bulanan
      Rp 491,08
      Total biaya pembiayaan
      Rp 3.428,91
      Total yang dibayar termasuk biaya
      Rp 18.428,91

      Pinjaman 5 tahun $10.000 dengan bunga 8% tanpa biaya — APR sama dengan suku bunga

      APR
      8%
      Cicilan bulanan
      Rp 202,76
      Total biaya pembiayaan
      Rp 2.165,84
      Total yang dibayar termasuk biaya
      Rp 12.165,84

      Membaca APR dengan benar

      Pemberi pinjaman di AS wajib mengungkapkan APR berdasarkan Truth in Lending Act. Pinjaman dengan suku bunga lebih rendah tetapi biaya tinggi bisa memiliki APR lebih tinggi daripada yang bersuku bunga lebih tinggi tanpa biaya. Biaya lebih terasa pada pinjaman pendek: biaya origination 5% menaikkan pinjaman tiga tahun bunga 11% menjadi APR 14,58%.

      APR mengasumsikan Anda menyimpan pinjaman hingga akhir tenor. Jika Anda menjual atau me-refinance setelah beberapa tahun, biaya di muka tersebar pada waktu yang lebih pendek dan biaya sebenarnya lebih tinggi daripada yang tersirat dari APR. Biaya apa saja yang wajib dimasukkan berbeda tiap jenis pinjaman, jadi APR yang diungkapkan pemberi pinjaman bisa sedikit berbeda dari perkiraan ini.

      Pertanyaan yang sering diajukan

      Berapa APR untuk KPR $200.000 dengan biaya $4.000?

      Pada suku bunga 6,5% selama 30 tahun, cicilannya $1.264,14 dan APR-nya 6,695%.

      Apa beda suku bunga dan APR?

      Suku bunga menentukan cicilan Anda; APR juga menghitung biaya. Tanpa biaya, keduanya sama — pinjaman lima tahun $10.000 pada 8% tanpa biaya memiliki APR 8%.

      Apakah APR yang lebih rendah selalu lebih baik?

      Untuk pinjaman sejenis dengan tenor sama yang dipertahankan hingga lunas, ya. Jika Anda berencana melunasinya lebih awal, pilih penawaran dengan biaya di muka lebih rendah meskipun APR-nya sedikit lebih tinggi.

      Kalkulator terkait

      Kalkulator PinjamanCicilan bulanan, total bunga, dan jadwal pelunasan untuk pinjaman berbunga tetap.Kalkulator KPRPembayaran rumah bulanan lengkap: pokok, bunga, pajak, asuransi, PMI, dan iuran HOA.Kalkulator Suku BungaTemukan suku bunga yang tersembunyi di balik jumlah, cicilan, dan tenor pinjaman.Kalkulator APYUbah suku bunga dan frekuensi pemajemukan menjadi APY.Kalkulator RefinancingPenghematan bulanan, titik impas, dan biaya seumur pinjaman dari refinancing.