APR（実質年率）計算

計算式

返済額 = 借入額 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)（表示されている金利を使用）

受取額 = 借入額 − 手数料

APRは、すべての返済額の現在価値が受取額と等しくなる利率で、閉じた公式はなく、試行錯誤で求める

金融費用 = 利息の合計 + 手数料

使い方

借入額と、提示された金利を入力します。
返済期間を年で入力します。
事務手数料、ディスカウントポイント、その他の貸し手の費用を合計して入力します。
期間が同じ条件どうしでは、金利ではなくAPRで比べます。

計算例

金利6.5%・30年・$200,000の住宅ローン、手数料$4,000

APR: 6.695%
毎月の返済額: ￥1,264.14
金融費用の合計: ￥259,088.98
手数料込みの支払総額: ￥459,088.98

金利11%・3年・$15,000の個人ローン、事務手数料$750

APR: 14.584%
毎月の返済額: ￥491.08
金融費用の合計: ￥3,428.91
手数料込みの支払総額: ￥18,428.91

金利8%・5年・$10,000のローン、手数料なし（APRは金利と一致）

APR: 8%
毎月の返済額: ￥202.76
金融費用の合計: ￥2,165.84
手数料込みの支払総額: ￥12,165.84

APRの正しい読み方

米国の貸し手は、貸付真実法（Truth in Lending Act）により、APRの開示が義務づけられています。金利が低くても手数料が高いローンは、金利が高く手数料がないローンより、APRが高くなることがあります。手数料の影響は短期のローンほど大きく、5%の事務手数料は、金利11%・3年のローンのAPRを14.58%に押し上げます。

APRは、ローンを満期まで続けることを前提としています。数年で売却や借り換えをすると、前払いの手数料をより短い期間で負担することになり、実際のコストはAPRが示すより高くなります。どの手数料を含めるかはローンの種類によって異なるため、貸し手が開示するAPRは、この概算とわずかに異なることがあります。

よくある質問

手数料$4,000の$200,000の住宅ローンのAPRは？

金利6.5%・30年なら、返済額は$1,264.14、APRは6.695%です。

金利とAPRの違いは何ですか？

金利は返済額を決め、APRは手数料も含みます。手数料がなければ2つは等しくなります。手数料なし、金利8%・5年の$10,000のローンのAPRは8%です。

APRは低いほうが常に有利ですか？

同じ種類・同じ期間のローンを最後まで続けるなら、そうです。早く完済しそうなら、APRが少し高くても、前払いの手数料が低い条件のほうが有利です。