Kreditkarten-Rückzahlungsrechner

Formel

Zinsen pro Monat = Saldo × APR ÷ 12

Neuer Saldo = Saldo + Zinsen − Zahlung

Monate bis zur Rückzahlung = −ln(1 − Saldo × r ÷ Zahlung) ÷ ln(1 + r), mit r = APR ÷ 12, aufgerundet

Die Zahlung muss größer sein als Saldo × APR ÷ 12, sonst sinkt der Saldo nie

So geht’s

Gib den Saldo deiner letzten Abrechnung ein.
Gib den Kauf-APR ein, der auf der Abrechnung steht.
Gib eine feste Monatsrate ein, die du durchhalten kannst.
Probiere eine höhere Zahlung aus, um zu sehen, wie viele Monate und wie viele Zinsen sie spart.

Rechenbeispiele

Ein Saldo von $5.000 bei 22 % APR, mit $200 im Monat abbezahlt

Monate bis zur Rückzahlung: 34
Das sind: 2 Jahre 10 Monate
Gesamtzinsen: 1.749,88 €
Insgesamt gezahlt: 6.749,88 €
Rate für die Rückzahlung in 36 Monaten: 190,95 €

Ein Saldo von $3.000 bei 18 % APR, mit $150 im Monat abbezahlt

Monate bis zur Rückzahlung: 24
Das sind: 2 Jahre
Gesamtzinsen: 593,48 €
Insgesamt gezahlt: 3.593,48 €
Rate für die Rückzahlung in 36 Monaten: 108,46 €

Warum Mindestzahlungen so lange dauern

Kartenherausgeber legen die Mindestzahlung meist als kleinen Prozentsatz des Saldos plus der Zinsen des Monats fest, sodass sie mit dem Saldo schrumpft und die Schuld kaum angreift. Auf einen Saldo von $5.000 bei 22 % laufen allein im ersten Monat $91,67 Zinsen auf; eine Zahlung in dieser Größenordnung kann Jahrzehnte dauern.

Statt der sinkenden Mindestzahlung einen festen Betrag zu zahlen, ist die wirksamste Einzelmaßnahme. Dieser Rechner arbeitet mit monatlichen Zinsen; Karten verzinsen täglich, die tatsächlichen Zinsen liegen also etwas höher.

Wege, Zinsen zu sparen

Eine Karte mit 0 % für Saldoübertragungen (Balance Transfer) stoppt die Zinsen für den Aktionszeitraum, meist gegen eine Gebühr von etwa 3–5 % des übertragenen Betrags. Ein Umschuldungskredit mit festem Zinssatz und niedrigerem APR leistet dasselbe mit einem festen Enddatum. Beides hilft nur, wenn die Karte nicht wieder aufgebraucht wird.

Häufige Fragen

Wie lange dauert es, $5.000 auf einer Kreditkarte abzubezahlen?

Bei 22 % APR und $200 im Monat 34 Monate (2 Jahre 10 Monate), mit $1.749,88 Zinsen. Mit $190,95 pro Monat ist die Schuld in genau 36 Monaten getilgt.

Wie viele Zinsen zahle ich auf einen Saldo von $3.000?

Bei 18 % APR und $150 im Monat dauert es 24 Monate und kostet $593,48 Zinsen.

Was passiert, wenn ich nur die Zinsen zahle?

Der Saldo sinkt nie. Bei $5.000 zu 22 % würdest du unbegrenzt etwa $91,67 pro Monat zahlen und trotzdem noch $5.000 schulden.