주택 구입 가능 금액 계산기

공식

주거비 한도 = 세전 월 소득 × 전방 % (28% 또는 31%)

총부채 한도 = 세전 월 소득 × 후방 % (36% 또는 43%) − 다른 월 부채

최대 주거비 = 두 한도 중 작은 값

주택 가격은 원금과 이자 + 재산세 + 보험 + HOA 회비가 이 최대 금액과 같아지는 가격

사용 방법

가구의 세전 연소득과 월세를 제외한 월 부채 상환액을 입력합니다.
다운페이먼트, 모기지 금리, 대출 기간을 입력합니다.
찾고 있는 지역에 맞춰 재산세율, 보험료, HOA 회비를 조정합니다.
최대 가격을 확인하고, 주거비 한도와 총부채 한도 중 어느 쪽이 제한 요인인지 살펴봅니다.

계산 예시

연소득 $100,000, 월 부채 $500, 다운페이먼트 $60,000, 금리 6.5%, 30년

구입 가능한 주택 가격: ₩354,076
대출 금액: ₩294,076
월 총 주거비: ₩2,333.33
원금 및 이자: ₩1,858.76
제한 요인: 주거비 한도 (소득의 28%)

연소득 $72,000, 월 부채 $900, 다운페이먼트 $20,000 (총부채 한도에 걸리는 경우)

구입 가능한 주택 가격: ₩174,292
대출 금액: ₩154,292
월 총 주거비: ₩1,260.00
원금 및 이자: ₩975.23
제한 요인: 총부채 한도 (소득의 36%)

28/36 법칙

오래된 지침에 따르면 주거비는 세전 소득의 28%, 모든 부채 상환액의 합계는 36%를 넘지 않아야 합니다. 연소득 $100,000라면 주거비는 월 $2,333, 모든 부채는 월 $3,000입니다. FHA 기준은 31%와 43%입니다.

기존 부채의 영향이 매우 큽니다. 두 한도 사이의 여유를 넘는 월 부채 상환액 $100가 늘 때마다 금리 6.5% 안팎에서 구매력이 대략 $13,000~$16,000 줄어듭니다.

대출 기관이 승인하는 금액과 편안한 금액

이 한도는 세전 소득을 기준으로 하며, 육아비, 통근비, 유지 보수, 저축 목표는 반영하지 않습니다. 유지 보수에 매년 집값의 1~2%를 책정하는 것이 흔한 경험 법칙입니다. 미국의 재산세율은 집값의 0.5% 미만에서 2% 이상까지 다양해서 결과가 크게 달라집니다. 이 결과는 추정치이며 사전 승인이나 투자 조언이 아닙니다.

자주 묻는 질문

연봉 $100,000로 얼마짜리 집을 살 수 있나요?

월 부채 $500, 다운페이먼트 $60,000, 금리 6.5% 30년 대출이라면 약 $354,000입니다. 대출은 $294,000이고 세금과 보험 포함 월 납부액은 $2,333입니다.

연봉 $72,000로 얼마짜리 집을 살 수 있나요?

월 부채 $900, 다운페이먼트 $20,000라면 금리 6.5%에서 약 $174,000입니다. 이 경우 제한 요인은 총부채 36% 한도이며, 부채를 갚으면 금액이 올라갑니다.

다운페이먼트가 많으면 더 비싼 집을 살 수 있나요?

네. 다만 추가한 현금보다는 조금 적게 늘어납니다. 대출 가능 금액은 거의 바뀌지 않고, 높아진 가격에 붙는 재산세가 월 납부 한도를 일부 쓰기 때문입니다. 기본 입력값에서는 다운페이먼트 $1,000가 늘 때마다 가격이 약 $870 올라갑니다. 다운페이먼트 20%에 도달하면 PMI도 피할 수 있습니다.