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Calculadora de capacidad de compra de vivienda
Averigua el precio de vivienda que sostiene tu presupuesto. Escribe los ingresos de tu hogar, tus deudas mensuales actuales y tu pago inicial, y la calculadora aplica los límites estándar de deuda-ingresos de los prestamistas, con impuesto a la propiedad, seguro y cuotas de la HOA, para obtener el precio máximo, el préstamo y el pago mensual.
- Monto del préstamo
- 294.076 €
- Pago mensual total de vivienda
- 2333,33 €
- Capital e intereses
- 1858,76 €
- Qué te limita
- Límite de vivienda (28 % de los ingresos)
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Fórmula
Cómo se usa
- Escribe los ingresos brutos anuales del hogar y tus pagos mensuales de deudas, sin contar el alquiler.
- Escribe tu pago inicial, la tasa de la hipoteca y el plazo.
- Ajusta la tasa del impuesto a la propiedad, el seguro y la HOA de la zona donde buscas.
- Lee el precio máximo y fíjate en qué límite, vivienda o deuda total, te frena.
Ejemplos resueltos
Ingresos de $100,000, $500 de deudas mensuales y $60,000 de pago inicial al 6,5 % a 30 años
- Precio de vivienda que puedes pagar
- 354.076 €
- Monto del préstamo
- 294.076 €
- Pago mensual total de vivienda
- 2333,33 €
- Capital e intereses
- 1858,76 €
- Qué te limita
- Límite de vivienda (28 % de los ingresos)
Ingresos de $72,000 con $900 de deudas mensuales y $20,000 de pago inicial: manda el límite de deuda total
- Precio de vivienda que puedes pagar
- 174.292 €
- Monto del préstamo
- 154.292 €
- Pago mensual total de vivienda
- 1260,00 €
- Capital e intereses
- 975,23 €
- Qué te limita
- Límite de deuda total (36 % de los ingresos)
La regla 28/36
La pauta de siempre dice que los gastos de vivienda no deben superar el 28 % de los ingresos brutos y que todos los pagos de deudas juntos no deben superar el 36 %. Con $100,000 al año, eso son $2,333 al mes de vivienda y $3,000 de todas las deudas. Las pautas de la FHA permiten el 31 % y el 43 %.
La deuda existente importa mucho: cada $100 de pagos mensuales de deuda por encima del margen entre los dos límites quita aproximadamente entre $13,000 y $16,000 de poder de compra con tasas de alrededor del 6,5 %.
Lo que aprobará un prestamista frente a lo que es cómodo
Estos límites se basan en los ingresos brutos e ignoran el cuidado de los hijos, los desplazamientos, el mantenimiento y las metas de ahorro. Presupuestar entre el 1 y el 2 % del valor de la casa al año para el mantenimiento es una regla práctica habitual. Las tasas del impuesto a la propiedad en EE. UU. van de menos del 0,5 % a más del 2 % del valor, lo que cambia bastante la respuesta. Esto es una estimación, no una preaprobación ni asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Qué casa puedo pagar con un sueldo de $100,000?
Con $500 de deudas mensuales, $60,000 de pago inicial y un préstamo a 30 años al 6,5 %, unos $354,000: un préstamo de $294,000 y un pago mensual de $2,333 con impuestos y seguro.
¿Qué casa puedo pagar ganando $72,000 al año?
Con $900 de deudas mensuales y $20,000 de pago inicial, unos $174,000 al 6,5 %. Aquí el límite de deuda total del 36 % es el que manda; pagar deudas subiría la cifra.
¿Un pago inicial mayor me permite comprar una casa más cara?
Sí, aunque algo menos que el efectivo extra: el préstamo para el que calificas casi no cambia, y el impuesto a la propiedad sobre el precio más alto consume parte del pago. Con los datos por defecto, cada $1,000 más de pago inicial suma unos $870 al precio. Llegar al 20 % de pago inicial también evita el PMI.