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Calculadora de orçamento
Transforme o seu salário líquido num plano de gastos simples. Informe a sua renda mensal depois dos impostos e escolha uma regra — a clássica 50/30/20 ou outra divisão — para ver quanto destinar a necessidades, desejos e poupança. Você também pode definir as suas próprias porcentagens.
- Desejos
- R$ 1.500,00
- Poupança e quitação de dívidas
- R$ 1.000,00
- Poupado em um ano
- R$ 12.000,00
- Sem destino definido
- R$ 0,00
Configurações salvas
Salve um conjunto de valores que você usa sempre — seu valor por hora, seu financiamento, as medidas dos cômodos — e carregue de volta com um toque.
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Os resultados que você calcular aqui ficam guardados neste dispositivo, para você voltar a eles depois.
Fórmula
Como usar
- Informe a sua renda mensal depois de impostos e descontos em folha.
- Escolha uma regra de orçamento ou selecione personalizada e informe três porcentagens.
- Compare cada valor com o que você realmente gasta naquela categoria.
Exemplos resolvidos
$5.000 por mês pela regra 50/30/20
- Necessidades
- R$ 2.500,00
- Desejos
- R$ 1.500,00
- Poupança e quitação de dívidas
- R$ 1.000,00
- Poupado em um ano
- R$ 12.000,00
- Sem destino definido
- R$ 0,00
$3.200 por mês com a divisão 70/20/10
- Necessidades
- R$ 2.240,00
- Desejos
- R$ 640,00
- Poupança e quitação de dívidas
- R$ 320,00
- Poupado em um ano
- R$ 3.840,00
- Sem destino definido
- R$ 0,00
$4.400 por mês com uma divisão personalizada 55/25/15
- Necessidades
- R$ 2.420,00
- Desejos
- R$ 1.100,00
- Poupança e quitação de dívidas
- R$ 660,00
- Poupado em um ano
- R$ 7.920,00
- Sem destino definido
- R$ 220,00
O que entra em cada grupo
Necessidades são as contas que você precisa pagar para viver e trabalhar: aluguel ou financiamento, contas de serviços, supermercado, seguros, transporte, creche e pagamentos mínimos de dívidas. Desejos são tudo o que é opcional: comer fora, streaming, viagens, hobbies e upgrades. Poupança inclui os depósitos da reserva de emergência, as contribuições de aposentadoria além dos descontos em folha, os investimentos e quaisquer pagamentos de dívidas acima do mínimo.
A regra 50/30/20 foi popularizada por Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi no livro All Your Worth, de 2005.
Quando a 50/30/20 não serve
Em cidades caras, só as necessidades podem passar de 50%; uma divisão 60/30/10 ou 70/20/10 pode ser mais realista para começar. Trate a parcela da poupança como aquela a proteger e corte primeiro os desejos. Se as contribuições de aposentadoria já saem do seu contracheque, elas contam para a parcela da poupança mesmo que não estejam no seu salário líquido.
Perguntas frequentes
Quanto é a regra 50/30/20 com $5.000 por mês?
$2.500 para necessidades, $1.500 para desejos e $1.000 para poupança e pagamentos extras de dívidas — $12.000 poupados em um ano.
Quanto devo orçar com $4.000 por mês?
Com a 50/30/20: $2.000 para necessidades, $1.200 para desejos e $800 para poupança.
Devo usar a renda bruta ou a líquida num orçamento?
A líquida — o que de fato chega à sua conta bancária. Com $3.200 de salário líquido e uma divisão 70/20/10, são $2.240 para necessidades, $640 para desejos e $320 para poupança.