คำนวณเงินเกษียณ

สูตร

จำนวนเดือน m = (อายุเกษียณ − อายุปัจจุบัน) × 12 และผลตอบแทนรายเดือน i = ผลตอบแทนต่อปี ÷ 12

ยอดเงิน = เงินออมปัจจุบัน × (1 + i)^m + เงินออมรายเดือน × ((1 + i)^m − 1) ÷ i

มูลค่าเงินปัจจุบัน = ยอดเงิน ÷ (1 + เงินเฟ้อ)^จำนวนปี

รายได้ต่อปี = ยอดเงินในมูลค่าเงินปัจจุบัน × อัตราการถอน

วิธีใช้

ใส่อายุปัจจุบันและอายุที่วางแผนจะเกษียณ
ใส่เงินที่เก็บไว้ในบัญชีเกษียณทั้งหมด และเงินที่ใส่เพิ่มทุกเดือน รวมเงินสมทบจากนายจ้าง
ตั้งผลตอบแทนที่คาดหวัง เงินเฟ้อ และอัตราการถอน แล้วเทียบรายได้กับที่คุณคาดว่าจะใช้จ่าย

ตัวอย่างการคำนวณ

อายุ 35 มีเงินเก็บ $50,000 ออมเพิ่มเดือนละ $600 จนอายุ 67 ผลตอบแทน 7% เงินเฟ้อ 2.5%

เงินสะสมเมื่อเกษียณ: ฿1,323,666.50
เทียบมูลค่าเงินปัจจุบัน: ฿600,640.88
รายได้ต่อปี (มูลค่าเงินปัจจุบัน): ฿24,025.64
รายได้ต่อเดือน (มูลค่าเงินปัจจุบัน): ฿2,002.14
เงินออมสะสม: ฿280,400.00

อายุ 25 เริ่มจาก 0 ออมเดือนละ $400 จนอายุ 65 ผลตอบแทน 7% ไม่คิดเงินเฟ้อ

เงินสะสมเมื่อเกษียณ: ฿1,049,925.36
เทียบมูลค่าเงินปัจจุบัน: ฿1,049,925.36
รายได้ต่อปี (มูลค่าเงินปัจจุบัน): ฿41,997.01
รายได้ต่อเดือน (มูลค่าเงินปัจจุบัน): ฿3,499.75
เงินออมสะสม: ฿192,000.00

กฎ 4%

แนวทาง 4% มาจากงานวิจัยของ William Bengen ในปี 1994 และการศึกษา Trinity ในภายหลัง การถอน 4% ของยอดเริ่มต้นในปีแรก แล้วปรับจำนวนเงินนั้นตามเงินเฟ้อในปีถัด ๆ มา อยู่รอดได้ตลอดช่วงเกษียณ 30 ปีในตลาดสหรัฐฯ ส่วนใหญ่ในอดีต นี่เป็นกฎคร่าว ๆ ไม่ใช่การรับประกัน และผู้ที่เกษียณเร็วซึ่งมีระยะเวลายาวกว่ามักใช้ 3–3.5%

ทางลัดที่สอดคล้องกันคือ ต้องมีเงินในพอร์ตราว 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี ประกันสังคมหรือเงินบำนาญช่วยลดส่วนที่พอร์ตต้องรองรับ

การอ่านผลลัพธ์

ตัวเลขในมูลค่าเงินปัจจุบันคือตัวที่ควรใช้วางแผน เพราะแสดงว่ายอดเงินจะซื้อของได้จริงเท่าไร แบบจำลองนี้ถือว่าเงินออมคงที่ หากคุณเพิ่มตามเงินเดือน ผลที่ได้จะดีกว่าที่คาดไว้ นี่เป็นการประเมินเพื่อการวางแผน ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อย

ออมเดือนละ $600 ตั้งแต่อายุ 35 จะมีเท่าไรตอนอายุ 67

เมื่อมีเงินเก็บอยู่แล้ว $50,000 และได้ผลตอบแทน 7% จะได้ประมาณ $1,323,666 ที่เงินเฟ้อ 2.5% เท่ากับ $600,641 ในมูลค่าเงินปัจจุบัน ซึ่งรองรับรายได้ประมาณ $24,026 ต่อปีที่อัตราการถอน 4%

ต้องมีเงินเท่าไรจึงเกษียณได้

ค่าประมาณทั่วไปคือ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปีที่เงินออมต้องรองรับ หากต้องการถอน $40,000 ต่อปีจากพอร์ตที่ 4% ต้องมี $1,000,000

ออมเดือนละ $400 ตั้งแต่อายุ 25 จะเติบโตเป็นเท่าไร

ที่ 7% ต่อปี ได้ $1,049,925 เมื่ออายุ 65 จากเงินออมสะสม $192,000 ก่อนปรับด้วยเงินเฟ้อ

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณ 401(k)ประเมินบัญชี 401(k) เมื่อเกษียณ โดยคิดการขึ้นเงินเดือนและเงินสมทบจากนายจ้าง คำนวณ FIREตัวเลขอิสรภาพทางการเงินของคุณ และอีกกี่ปีจะไปถึง คำนวณการลงทุนประเมินมูลค่าการลงทุนในอนาคต เมื่อลงทุนรายเดือน มีผลตอบแทนและเงินเฟ้อ คำนวณ RMDเงินที่ต้องถอนขั้นต่ำตามกฎหมาย จากตารางอายุขัยของ IRS คำนวณแอนนูอิตี้เงินก้อนหนึ่งจ่ายเป็นงวดสม่ำเสมอได้เท่าไรในจำนวนปีที่กำหนด คำนวณเงินเฟ้อราคาสินค้าวันนี้จะเป็นเท่าไรหลังเงินเฟ้อ และเงินวันนี้จะซื้อของได้เท่าไร