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Calculateur de retraite
Estimez ce que vous aurez quand vous cesserez de travailler. Saisissez votre âge, l’âge de départ à la retraite, votre épargne actuelle, vos versements mensuels et le rendement attendu. Le calculateur corrige de l’inflation et transforme le solde en revenu annuel grâce à un taux de retrait, avec un tableau de votre solde à chaque âge.
- En dollars d’aujourd’hui
- 600 640,88 €
- Revenu annuel, en dollars d’aujourd’hui
- 24 025,64 €
- Revenu mensuel, en dollars d’aujourd’hui
- 2 002,14 €
- Total versé
- 280 400,00 €
Solde selon l’âge
| Âge | Versé | Solde | En dollars d’aujourd’hui |
|---|
Configurations enregistrées
Enregistrez un jeu de valeurs que vous réutilisez (votre taux habituel, votre prêt, les dimensions de vos pièces) et rechargez-le d’un seul geste.
Vos derniers calculs
Les résultats que vous calculez ici sont conservés sur cet appareil pour que vous puissiez y revenir.
Formule
Mode d’emploi
- Saisissez votre âge actuel et l’âge auquel vous prévoyez de prendre votre retraite.
- Saisissez ce que vous avez épargné sur l’ensemble de vos comptes de retraite et ce qui y entre chaque mois, abondement de l’employeur compris.
- Réglez le rendement attendu, l’inflation et le taux de retrait, puis comparez le revenu avec ce que vous comptez dépenser.
Exemples de calcul
35 ans avec 50 000 $ d’épargne, 600 $ de plus par mois jusqu’à 67 ans, avec 7 % de rendement et 2,5 % d’inflation
- Épargne à la retraite
- 1 323 666,50 €
- En dollars d’aujourd’hui
- 600 640,88 €
- Revenu annuel, en dollars d’aujourd’hui
- 24 025,64 €
- Revenu mensuel, en dollars d’aujourd’hui
- 2 002,14 €
- Total versé
- 280 400,00 €
25 ans en partant de zéro, 400 $ par mois jusqu’à 65 ans à 7 %, sans tenir compte de l’inflation
- Épargne à la retraite
- 1 049 925,36 €
- En dollars d’aujourd’hui
- 1 049 925,36 €
- Revenu annuel, en dollars d’aujourd’hui
- 41 997,01 €
- Revenu mensuel, en dollars d’aujourd’hui
- 3 499,75 €
- Total versé
- 192 000,00 €
La règle des 4 %
La règle des 4 % vient des recherches de William Bengen en 1994 et de l’étude Trinity qui a suivi : retirer 4 % du solde de départ la première année, puis ajuster ce montant en dollars selon l’inflation, a tenu pendant des retraites de 30 ans dans la plupart des périodes historiques du marché américain. C’est une règle empirique, pas une garantie, et les personnes qui prennent leur retraite tôt, avec un horizon plus long, utilisent souvent 3 à 3,5 %.
Un raccourci équivalent : il vous faut environ 25 fois vos dépenses annuelles dans le portefeuille. La Social Security (retraite publique américaine) ou une pension réduit le montant que le portefeuille doit couvrir.
Lire le résultat
Le chiffre en dollars d’aujourd’hui est celui avec lequel planifier : il montre ce que le solde permettra réellement d’acheter. Les versements sont maintenus constants dans ce modèle ; si vous les augmentez avec votre salaire, vous finirez au-dessus de la projection. Il s’agit d’une estimation pour planifier, pas d’un conseil financier.
Questions fréquentes
Combien aurai-je à 67 ans si j’épargne 600 $ par mois à partir de 35 ans ?
Avec 50 000 $ déjà épargnés et un rendement de 7 %, environ 1 323 666 $. Avec 2,5 % d’inflation, cela fait 600 641 $ en dollars d’aujourd’hui, ce qui finance environ 24 026 $ par an avec un taux de retrait de 4 %.
De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Une estimation courante est 25 fois les dépenses annuelles que votre épargne doit couvrir. Pour retirer 40 000 $ par an d’un portefeuille à 4 %, il vous faut 1 000 000 $.
Que devient une épargne de 400 $ par mois à partir de 25 ans ?
À 7 % par an, 1 049 925 $ à 65 ans pour 192 000 $ de versements, avant correction de l’inflation.