Калькулятор накоплений на пенсию

Формула

Месяцы m = (возраст выхода на пенсию − текущий возраст) × 12; месячная доходность i = годовая доходность ÷ 12

Остаток = накопления × (1 + i)^m + взнос × ((1 + i)^m − 1) ÷ i

В сегодняшних долларах = остаток ÷ (1 + инфляция)^годы

Годовой доход = остаток в сегодняшних долларах × норма изъятия

Как пользоваться

Введите свой возраст и возраст, в котором планируете выйти на пенсию.
Введите, сколько накоплено на всех пенсионных счетах и сколько вы вносите каждый месяц, включая взносы работодателя.
Задайте ожидаемую доходность, инфляцию и норму изъятия, затем сравните доход с планируемыми расходами.

Примеры расчётов

35 лет, накоплено $50 000, взнос $600 в месяц до 67 лет, доходность 7% и инфляция 2,5%

Накопления к выходу на пенсию: 1 323 666,50 ₽
В сегодняшних долларах: 600 640,88 ₽
Годовой доход в сегодняшних долларах: 24 025,64 ₽
Месячный доход в сегодняшних долларах: 2 002,14 ₽
Всего внесено: 280 400,00 ₽

25 лет, старт с нуля, $400 в месяц до 65 лет под 7% без учёта инфляции

Накопления к выходу на пенсию: 1 049 925,36 ₽
В сегодняшних долларах: 1 049 925,36 ₽
Годовой доход в сегодняшних долларах: 41 997,01 ₽
Месячный доход в сегодняшних долларах: 3 499,75 ₽
Всего внесено: 192 000,00 ₽

Правило 4%

Ориентир в 4% основан на исследовании Уильяма Бенгена 1994 года и более позднем исследовании Trinity: если в первый год снять 4% от начального остатка, а затем корректировать эту сумму на инфляцию, денег хватало на 30 лет пенсии в большинстве исторических периодов рынка США. Это практическое правило, а не гарантия, и те, кто уходит на пенсию рано и на более долгий срок, часто берут 3–3,5%.

Родственное быстрое правило: из портфеля вам нужно примерно 25 годовых расходов. Социальные выплаты (Social Security) или пенсия уменьшают сумму, которую должен покрывать портфель.

Как читать результат

Планировать стоит по сумме в сегодняшних долларах: она показывает, что на остаток можно будет реально купить. В этой модели взносы остаются неизменными; если вы будете повышать их вместе с зарплатой, итог получится выше прогноза. Это оценка для планирования, а не финансовая рекомендация.

Частые вопросы

Сколько у меня будет в 67 лет, если откладывать $600 в месяц с 35?

Если уже накоплено $50 000, а доходность 7%, то около $1 323 666. При инфляции 2,5% это $600 641 в сегодняшних долларах, чего при норме изъятия 4% хватает примерно на $24 026 в год.

Сколько нужно, чтобы уйти на пенсию?

Общая оценка — 25 годовых расходов, которые должны покрывать накопления. Чтобы снимать $40 000 в год с портфеля при 4%, нужно $1 000 000.

Во что вырастают $400 в месяц с 25 лет?

При 7% годовых к 65 годам получается $1 049 925 при $192 000 взносов, до поправки на инфляцию.