คำนวณ FIRE

สูตร

ตัวเลข FIRE = ค่าใช้จ่ายต่อปี ÷ อัตราการถอนที่ปลอดภัย (ที่ 4% คือ 25 × ค่าใช้จ่าย)

ผลตอบแทนจริง = (1 + ผลตอบแทน) ÷ (1 + เงินเฟ้อ) − 1

ทุกเดือน: พอร์ต = พอร์ต × (1 + ผลตอบแทนจริงรายเดือน) + เงินลงทุนรายเดือน

จำนวนปีถึง FI = เดือนแรกที่พอร์ตถึงตัวเลข FIRE ÷ 12

วิธีใช้

ใส่ค่าใช้จ่ายต่อปีที่คาดไว้ในมูลค่าเงินวันนี้
ใส่เงินที่ลงทุนไว้แล้วและเงินที่เพิ่มทุกเดือน
ตั้งสมมติฐานผลตอบแทน เงินเฟ้อ และอัตราการถอน
ดูตัวเลข FIRE และอายุที่คุณไปถึง ตารางจะติดตามความคืบหน้าทีละปี

ตัวอย่างการคำนวณ

ใช้จ่ายปีละ $40,000 เริ่มจาก 0 ลงทุนเดือนละ $2,000 ผลตอบแทน 5% ไม่คิดเงินเฟ้อ

ตัวเลข FIRE: ฿1,000,000
อีกกี่ปีถึงอิสรภาพทางการเงิน: 22.8 ปี
อายุเมื่อถึงเป้าหมาย: 52.8
ความคืบหน้าถึงตอนนี้: 0%
ผลตอบแทนจริงที่ใช้คำนวณ: 5%

ใช้จ่ายปีละ $50,000 ลงทุนไว้แล้ว $100,000 ลงทุนเพิ่มเดือนละ $2,500 ผลตอบแทน 7% เงินเฟ้อ 3%

ตัวเลข FIRE: ฿1,250,000
อีกกี่ปีถึงอิสรภาพทางการเงิน: 21.9 ปี
อายุเมื่อถึงเป้าหมาย: 51.9
ความคืบหน้าถึงตอนนี้: 8%
ผลตอบแทนจริงที่ใช้คำนวณ: 3.88%

แบบจำลองนี้จัดการกับเงินเฟ้ออย่างไร

ทุกอย่างอยู่ในมูลค่าเงินวันนี้ พอร์ตเติบโตตามผลตอบแทนจริง (หลังหักเงินเฟ้อ) และเงินลงทุนรายเดือนสมมติว่าเพิ่มตามเงินเฟ้อ ตัวเลข FIRE จึงไม่ต้องปรับขึ้น ผลตอบแทน 7% ที่เงินเฟ้อ 3% คือผลตอบแทนจริง 3.88%

การเลือกอัตราการถอน

กฎ 4% ถูกทดสอบกับช่วงเกษียณ 30 ปี คนที่เกษียณตอนอายุ 40 อาจต้องให้เงินอยู่ได้ 50 ปีหรือมากกว่า ผู้เกษียณเร็วจำนวนมากจึงวางแผนที่ 3.25–3.5% ซึ่งทำให้เป้าหมายสูงขึ้น ค่าใช้จ่าย $60,000 ต้องมี $1,500,000 ที่ 4% แต่ $1,714,286 ที่ 3.5%

รูปแบบที่พบบ่อย: Lean FIRE ครอบคลุมงบแบบเรียบง่ายที่สุด Fat FIRE ครอบคลุมงบที่สบาย และ Coast FIRE หมายถึงมีเงินลงทุนมากพอที่จะเติบโตถึงตัวเลขของคุณเมื่อถึงอายุเกษียณปกติโดยไม่ต้องใส่เพิ่ม นี่เป็นการประเมิน ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อย

คำนวณตัวเลข FIRE อย่างไร

คูณค่าใช้จ่ายต่อปีด้วย 25 หรือหารด้วยอัตราการถอน ค่าใช้จ่าย $40,000 ต่อปีต้องมี $1,000,000 ที่ 4% ส่วน $50,000 ต้องมี $1,250,000

ต้องใช้เวลานานแค่ไหนจึงถึงอิสรภาพทางการเงิน

เมื่อลงทุนไว้ $100,000 เพิ่มเดือนละ $2,500 ผลตอบแทน 7% และเงินเฟ้อ 3% การไปถึง $1,250,000 ในมูลค่าเงินวันนี้ใช้เวลาราว 21.9 ปี

ต้องลงทุนเดือนละเท่าไรเพื่อเกษียณเร็ว

ขึ้นกับเป้าหมาย การลงทุนเดือนละ $2,000 เริ่มจาก 0 ที่ผลตอบแทนจริง 5% ถึง $1,000,000 ในราว 22.8 ปี การเพิ่มอัตราการออมช่วยย่นเวลาได้มากกว่าการไล่ตามผลตอบแทนที่สูงขึ้น

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณเงินเกษียณเงินสะสมเมื่อเกษียณ และรายได้ต่อปีที่เงินก้อนนั้นรองรับได้คำนวณการลงทุนประเมินมูลค่าการลงทุนในอนาคต เมื่อลงทุนรายเดือน มีผลตอบแทนและเงินเฟ้อ คำนวณความมั่งคั่งสุทธิทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ หักด้วยทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้คำนวณ 401(k)ประเมินบัญชี 401(k) เมื่อเกษียณ โดยคิดการขึ้นเงินเดือนและเงินสมทบจากนายจ้าง คำนวณงบประมาณแบ่งเงินเดือนสุทธิเป็นส่วนจำเป็น ส่วนอยากได้ และส่วนออม ด้วยกฎ 50/30/20 คำนวณแอนนูอิตี้เงินก้อนหนึ่งจ่ายเป็นงวดสม่ำเสมอได้เท่าไรในจำนวนปีที่กำหนด

พอร์ตลงทุนในมูลค่าเงินปัจจุบัน

การตั้งค่าที่บันทึกไว้

การคำนวณล่าสุดของคุณ