- Startseite
- Finanzen & Kredite
- FIRE-Rechner (Finanzielle Unabhängigkeit)
FIRE-Rechner (Finanzielle Unabhängigkeit)
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand. Gib ein, was du jährlich ausgeben willst, was du investiert hast, was du monatlich hinzufügst und welche Renditeannahmen du triffst. Der Rechner nennt deine FIRE-Zahl – das Portfolio, das deine Ausgaben finanzieren kann – und wie viele Jahre es bis dahin dauert.
- Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit
- 21,9 Jahre
- Alter bei Erreichen des Ziels
- 51,9
- Bisheriger Fortschritt
- 8%
- Verwendete Realrendite
- 3,88%
Portfolio in heutiger Kaufkraft
| Jahr | Portfolio | Von der FIRE-Zahl |
|---|
Gespeicherte Eingaben
Speichere Eingaben, die du öfter brauchst – deinen üblichen Stundensatz, deinen Kredit, die Maße deiner Zimmer – und lade sie mit einem Tipp wieder.
Deine letzten Berechnungen
Ergebnisse, die du hier berechnest, bleiben auf diesem Gerät gespeichert, damit du später darauf zurückgreifen kannst.
Formel
So geht’s
- Gib deine erwarteten Jahresausgaben in heutiger Kaufkraft ein.
- Gib ein, was du investiert hast und was du jeden Monat hinzufügst.
- Lege Annahmen zu Rendite, Inflation und Entnahmerate fest.
- Lies die FIRE-Zahl und das Alter ab, in dem du sie erreichst; die Tabelle zeigt den Fortschritt Jahr für Jahr.
Rechenbeispiele
$40.000 Jahresausgaben, Start bei null, $2.000 im Monat investiert bei 5 % Rendite und ohne Inflation
- FIRE-Zahl
- 1.000.000 €
- Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit
- 22,8 Jahre
- Alter bei Erreichen des Ziels
- 52,8
- Bisheriger Fortschritt
- 0%
- Verwendete Realrendite
- 5%
$50.000 Ausgaben bei $100.000 Anlagevermögen, weitere $2.500 im Monat bei 7 % mit 3 % Inflation
- FIRE-Zahl
- 1.250.000 €
- Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit
- 21,9 Jahre
- Alter bei Erreichen des Ziels
- 51,9
- Bisheriger Fortschritt
- 8%
- Verwendete Realrendite
- 3,88%
Wie das Modell die Inflation behandelt
Alles bleibt in heutiger Kaufkraft. Das Portfolio wächst mit der Realrendite (nach Inflation), und deine monatliche Investition steigt annahmegemäß mit der Inflation, sodass die FIRE-Zahl nicht aufgeblasen werden muss. Eine Rendite von 7 % bei 3 % Inflation ist eine Realrendite von 3,88 %.
Eine Entnahmerate wählen
Die 4-%-Regel wurde an Ruhestandsphasen von 30 Jahren getestet. Wer mit 40 aufhört zu arbeiten, braucht das Geld vielleicht 50 Jahre oder länger, weshalb viele Frührentner mit 3,25–3,5 % planen, was das Ziel erhöht: Ausgaben von $60.000 brauchen bei 4 % $1.500.000, bei 3,5 % aber $1.714.286.
Gängige Varianten: Lean FIRE deckt ein Minimalbudget, Fat FIRE ein großzügiges, und Coast FIRE bedeutet, so viel angelegt zu haben, dass es ohne weitere Einzahlungen bis zum normalen Rentenalter auf deine Zahl wächst. Dies ist eine Schätzung und keine Finanzberatung.
Häufige Fragen
Wie berechne ich meine FIRE-Zahl?
Multipliziere die Jahresausgaben mit 25 oder teile sie durch deine Entnahmerate. $40.000 im Jahr brauchen bei 4 % $1.000.000; $50.000 brauchen $1.250.000.
Wie lange dauert es bis zur finanziellen Unabhängigkeit?
Mit $100.000 Anlagevermögen, $2.500 Sparrate im Monat, 7 % Rendite und 3 % Inflation dauert es etwa 21,9 Jahre, bis $1.250.000 in heutiger Kaufkraft erreicht sind.
Wie viel muss ich monatlich investieren, um früh in Rente zu gehen?
Das hängt von deinem Ziel ab. $2.000 im Monat ab null bei 5 % Realrendite erreichen $1.000.000 in etwa 22,8 Jahren; eine höhere Sparquote verkürzt das mehr als die Jagd nach einer höheren Rendite.