- Strona główna
- Finanse i kredyty
- Kalkulator FIRE
Kalkulator FIRE
FIRE to skrót od Financial Independence, Retire Early (niezależność finansowa, wczesna emerytura). Wpisz, ile spodziewasz się wydawać rocznie, ile masz zainwestowane, ile dokładasz miesięcznie i swoje założenia dotyczące zwrotu. Kalkulator poda Twoją liczbę FIRE – portfel, który może sfinansować Twoje wydatki – oraz liczbę lat do jej osiągnięcia.
- Lata do niezależności finansowej
- 21,9 lat
- Wiek, w którym ją osiągniesz
- 51,9
- Dotychczasowy postęp
- 8%
- Zastosowany zwrot realny
- 3,88%
Portfel w dzisiejszych dolarach
| Rok | Portfel | Z liczby FIRE |
|---|
Zapisane ustawienia
Zapisz zestaw danych, których często używasz – swoją stawkę, kredyt, wymiary pokoi – i wczytaj go jednym kliknięciem.
Twoje ostatnie obliczenia
Wyniki, które tu obliczysz, są zapisywane na tym urządzeniu, żeby można było do nich wrócić.
Wzór
Jak z tego korzystać
- Wpisz oczekiwane roczne wydatki w dzisiejszych dolarach.
- Wpisz, ile masz zainwestowane i ile dokładasz co miesiąc.
- Ustaw założenia dotyczące zwrotu, inflacji i stopy wypłat.
- Odczytaj liczbę FIRE i wiek, w którym ją osiągniesz; tabela śledzi postęp rok po roku.
Przykłady obliczeń
Roczne wydatki $40 000, start od zera, inwestowanie $2000 miesięcznie przy zwrocie 5% bez inflacji
- Liczba FIRE
- 1 000 000 zł
- Lata do niezależności finansowej
- 22,8 lat
- Wiek, w którym ją osiągniesz
- 52,8
- Dotychczasowy postęp
- 0%
- Zastosowany zwrot realny
- 5%
Wydatki $50 000 przy $100 000 zainwestowanych, dopłacając $2500 miesięcznie przy 7% i inflacji 3%
- Liczba FIRE
- 1 250 000 zł
- Lata do niezależności finansowej
- 21,9 lat
- Wiek, w którym ją osiągniesz
- 51,9
- Dotychczasowy postęp
- 8%
- Zastosowany zwrot realny
- 3,88%
Jak model traktuje inflację
Wszystko jest wyrażone w dzisiejszych dolarach. Portfel rośnie według zwrotu realnego (po inflacji), a miesięczna inwestycja rośnie wraz z inflacją, więc liczby FIRE nie trzeba inflować. Zwrot 7% przy inflacji 3% to zwrot realny 3,88%.
Wybór stopy wypłat
Regułę 4% przetestowano na 30-letnich emeryturach. Ktoś, kto przechodzi na emeryturę w wieku 40 lat, może potrzebować, by pieniądze starczyły na 50 lat lub dłużej, dlatego wielu wcześniejszych emerytów planuje 3,25–3,5%, co podnosi cel: $60 000 wydatków wymaga $1 500 000 przy 4%, ale $1 714 286 przy 3,5%.
Popularne warianty: Lean FIRE pokrywa skromny budżet, Fat FIRE – hojny, a Coast FIRE oznacza, że masz zainwestowane tyle, że do zwykłego wieku emerytalnego urośnie to do Twojej liczby bez dalszych wpłat. To szacunek, a nie porada finansowa.
Najczęstsze pytania
Jak obliczyć swoją liczbę FIRE?
Pomnóż roczne wydatki przez 25 lub podziel je przez stopę wypłat. $40 000 rocznie wymaga $1 000 000 przy 4%; $50 000 wymaga $1 250 000.
Ile czasu zajmie osiągnięcie niezależności finansowej?
Przy $100 000 zainwestowanych, dopłacie $2500 miesięcznie, zwrocie 7% i inflacji 3% osiągnięcie $1 250 000 w dzisiejszych dolarach zajmuje około 21,9 roku.
Ile muszę inwestować miesięcznie, by przejść na wcześniejszą emeryturę?
To zależy od celu. Inwestowanie $2000 miesięcznie od zera przy zwrocie realnym 5% daje $1 000 000 w około 22,8 roku; podniesienie stopy oszczędzania skraca ten czas bardziej niż pogoń za wyższym zwrotem.