- Inicio
- Finanzas y préstamos
- Calculadora FIRE
Calculadora FIRE
FIRE son las siglas en inglés de Independencia Financiera, Jubilación Anticipada. Escribe lo que esperas gastar cada año, lo que tienes invertido, lo que añades al mes y tus supuestos de rendimiento. La calculadora te da tu número FIRE (la cartera que puede financiar tus gastos) y cuántos años faltan para alcanzarlo.
- Años hasta la independencia financiera
- 21,9 años
- Edad a la que llegas
- 51,9
- Avance hasta ahora
- 8%
- Rendimiento real usado
- 3,88%
Cartera en dólares de hoy
| Año | Cartera | Del número FIRE |
|---|
Configuraciones guardadas
Guarda los datos que usas a menudo (tu tarifa habitual, tu préstamo, las medidas de tus habitaciones) y cárgalos de nuevo con un toque.
Tus cálculos recientes
Los resultados que calcules aquí se guardan en este dispositivo para que puedas volver a consultarlos.
Fórmula
Cómo se usa
- Escribe tu gasto anual esperado en dólares de hoy.
- Escribe lo que tienes invertido y lo que añades cada mes.
- Indica los supuestos de rendimiento, inflación y tasa de retiro.
- Lee el número FIRE y la edad a la que lo alcanzas; la tabla sigue el avance año por año.
Ejemplos resueltos
$40,000 de gasto anual, empezando desde cero, invirtiendo $2,000 al mes con un rendimiento del 5 % y sin inflación
- Número FIRE
- 1.000.000 €
- Años hasta la independencia financiera
- 22,8 años
- Edad a la que llegas
- 52,8
- Avance hasta ahora
- 0%
- Rendimiento real usado
- 5%
$50,000 de gasto con $100,000 invertidos, sumando $2,500 al mes al 7 % con 3 % de inflación
- Número FIRE
- 1.250.000 €
- Años hasta la independencia financiera
- 21,9 años
- Edad a la que llegas
- 51,9
- Avance hasta ahora
- 8%
- Rendimiento real usado
- 3,88%
Cómo trata el modelo la inflación
Todo se mantiene en dólares de hoy. La cartera crece al rendimiento real (después de inflación), y se supone que tu inversión mensual sube con la inflación, así que el número FIRE no hay que inflarlo. Un rendimiento del 7 % con un 3 % de inflación es un rendimiento real del 3,88 %.
Elegir una tasa de retiro
La regla del 4 % se probó en jubilaciones de 30 años. Quien se jubila a los 40 puede necesitar que el dinero dure 50 años o más, por lo que muchos que se jubilan pronto planifican con un 3,25–3,5 %, lo que eleva el objetivo: $60,000 de gasto requieren $1,500,000 al 4 %, pero $1,714,286 al 3,5 %.
Variantes habituales: Lean FIRE cubre un presupuesto mínimo, Fat FIRE uno generoso, y Coast FIRE significa tener invertido lo suficiente para que crezca hasta tu número a la edad normal de jubilación sin más aportes. Esto es una estimación, no asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo mi número FIRE?
Multiplica el gasto anual por 25, o divídelo entre tu tasa de retiro. $40,000 al año requieren $1,000,000 al 4 %; $50,000 requieren $1,250,000.
¿Cuánto tardaré en alcanzar la independencia financiera?
Con $100,000 invertidos, $2,500 más al mes, un rendimiento del 7 % y un 3 % de inflación, llegar a $1,250,000 en dólares de hoy lleva unos 21,9 años.
¿Cuánto necesito invertir al mes para jubilarme pronto?
Depende de tu objetivo. Invertir $2,000 al mes desde cero con un rendimiento real del 5 % llega a $1,000,000 en unos 22,8 años; subir tu tasa de ahorro lo acorta más que perseguir un mayor rendimiento.