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Calculadora de FIRE (independência financeira)
FIRE vem de Financial Independence, Retire Early (independência financeira, aposentadoria antecipada). Informe quanto você espera gastar por ano, quanto tem investido, quanto acrescenta por mês e as suas premissas de retorno. A calculadora dá o seu número FIRE — a carteira que pode financiar os seus gastos — e em quantos anos você chega lá.
- Anos até a independência financeira
- 21,9 anos
- Idade em que você chega lá
- 51,9
- Progresso até agora
- 8%
- Retorno real usado
- 3,88%
Carteira em dólares de hoje
| Ano | Carteira | Do número FIRE |
|---|
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Fórmula
Como usar
- Informe os seus gastos anuais esperados em dólares de hoje.
- Informe o que você tem investido e o que acrescenta por mês.
- Defina as premissas de retorno, inflação e taxa de retirada.
- Veja o número FIRE e a idade em que você o alcança; a tabela acompanha o progresso ano a ano.
Exemplos resolvidos
$40.000 de gastos anuais, partindo do zero, investindo $2.000 por mês a um retorno de 5% sem inflação
- Número FIRE
- R$ 1.000.000
- Anos até a independência financeira
- 22,8 anos
- Idade em que você chega lá
- 52,8
- Progresso até agora
- 0%
- Retorno real usado
- 5%
$50.000 de gastos com $100.000 investidos, somando $2.500 por mês a 7% com 3% de inflação
- Número FIRE
- R$ 1.250.000
- Anos até a independência financeira
- 21,9 anos
- Idade em que você chega lá
- 51,9
- Progresso até agora
- 8%
- Retorno real usado
- 3,88%
Como o modelo trata a inflação
Tudo é mantido em dólares de hoje. A carteira cresce pelo retorno real (depois da inflação), e presume-se que o seu investimento mensal suba com a inflação, então o número FIRE não precisa ser corrigido. Um retorno de 7% com 3% de inflação é um retorno real de 3,88%.
Como escolher uma taxa de retirada
A regra dos 4% foi testada em aposentadorias de 30 anos. Quem se aposenta aos 40 pode precisar que o dinheiro dure 50 anos ou mais, então muitos aposentados precoces planejam com 3,25–3,5%, o que eleva a meta: $60.000 de gastos exigem $1.500.000 a 4%, mas $1.714.286 a 3,5%.
Variações comuns: Lean FIRE cobre um orçamento enxuto, Fat FIRE um orçamento folgado, e Coast FIRE significa ter investido o bastante para que o valor cresça até o seu número na idade normal de aposentadoria sem novas contribuições. Esta é uma estimativa, não um conselho financeiro.
Perguntas frequentes
Como calculo o meu número FIRE?
Multiplique os gastos anuais por 25, ou divida-os pela sua taxa de retirada. $40.000 por ano exigem $1.000.000 a 4%; $50.000 exigem $1.250.000.
Quanto tempo levará para alcançar a independência financeira?
Com $100.000 investidos, $2.500 acrescentados por mês, retorno de 7% e inflação de 3%, chegar a $1.250.000 em dólares de hoje leva cerca de 21,9 anos.
Quanto preciso investir por mês para me aposentar cedo?
Depende da sua meta. Investir $2.000 por mês a partir do zero com retorno real de 5% chega a $1.000.000 em cerca de 22,8 anos; aumentar a sua taxa de poupança encurta isso mais do que correr atrás de um retorno maior.