- Strona główna
- Finanse i kredyty
- Kalkulator RMD (wymagane minimalne wypłaty)
Kalkulator RMD (wymagane minimalne wypłaty)
Oblicz wymaganą minimalną wypłatę (RMD), którą musisz pobrać w tym roku z tradycyjnego konta IRA, 401(k) lub podobnego. Wpisz saldo z 31 grudnia zeszłego roku i swój wiek na koniec tego roku; kalkulator stosuje tabelę Uniform Lifetime Table z IRS i prognozuje przyszłe RMD.
- Okres wypłat
- 24,6 lat
- Udział w saldzie
- 4,07%
- Przy wypłacie miesięcznej
- 1693,77 zł
Prognozowane RMD przy wypłatach tylko w minimalnej wysokości
| Wiek | Okres wypłat | Saldo na początku roku | RMD |
|---|
Zapisane ustawienia
Zapisz zestaw danych, których często używasz – swoją stawkę, kredyt, wymiary pokoi – i wczytaj go jednym kliknięciem.
Twoje ostatnie obliczenia
Wyniki, które tu obliczysz, są zapisywane na tym urządzeniu, żeby można było do nich wrócić.
Wzór
Jak z tego korzystać
- Wpisz saldo konta na 31 grudnia zeszłego roku.
- Wpisz wiek, jaki będziesz mieć 31 grudnia tego roku.
- Odczytaj RMD; oblicz każde konto osobno i sprawdź tabelę dla kolejnych lat.
Przykłady obliczeń
Konto IRA $500 000 dla osoby, która kończy rok mając 75 lat
- Wymagana minimalna wypłata
- 20 325,20 zł
- Okres wypłat
- 24,6 lat
- Udział w saldzie
- 4,07%
- Przy wypłacie miesięcznej
- 1693,77 zł
Pierwsza RMD w wieku 73 lat przy saldzie $265 000
- Wymagana minimalna wypłata
- 10 000,00 zł
- Okres wypłat
- 26,5 lat
- Udział w saldzie
- 3,77%
- Przy wypłacie miesięcznej
- 833,33 zł
Saldo $80 800 w wieku 80 lat
- Wymagana minimalna wypłata
- 4000,00 zł
- Okres wypłat
- 20,2 lat
- Udział w saldzie
- 4,95%
- Przy wypłacie miesięcznej
- 333,33 zł
Z której tabeli korzysta kalkulator i kiedy nie ma zastosowania
Wartości pochodzą z tabeli Uniform Lifetime Table IRS obowiązującej dla lat wypłat 2022 i późniejszych (Publication 590-B, Table III). Dotyczy właścicieli kont w większości sytuacji.
Dwa przypadki korzystają z innych tabel i dadzą inny wynik: jeśli Twój małżonek jest jedynym beneficjentem i jest ponad 10 lat młodszy od Ciebie, tabela Joint Life and Last Survivor daje mniejsze RMD; a konta odziedziczone podlegają osobnym zasadom dla beneficjentów, w tym zasadzie 10 lat lub tabeli Single Life.
Terminy i kary
RMD zaczynają się w roku, w którym kończysz 73 lata, a od 2033 roku wiek rośnie do 75. Pierwszą można odłożyć do 1 kwietnia następnego roku, ale wtedy w tym roku przypadają dwie wypłaty; każda kolejna RMD jest należna do 31 grudnia. Konta Roth IRA nie mają RMD dla pierwotnego właściciela, a wyznaczone konta Roth w planach zakładowych nie mają ich od 2024 roku.
Pominięcie RMD wiąże się z podatkiem akcyzowym w wysokości 25% niedoboru, obniżonym do 10%, jeśli zostanie szybko skorygowane. Ten kalkulator podaje szacunek, a nie poradę podatkową; potwierdź kwotę u administratora planu lub doradcy podatkowego.
Najczęstsze pytania
Ile wynosi RMD dla $500 000 w wieku 75 lat?
$20 325,20. Okres wypłat w wieku 75 lat to 24,6, a 500 000 ÷ 24,6 = 20 325,20 – około 4,07% salda.
Ile wynosi RMD dla $100 000?
To zależy od wieku: $3773,58 w wieku 73 lat (÷ 26,5), $4950,50 w wieku 80 lat (÷ 20,2) i $6250,00 w wieku 85 lat (÷ 16,0).
Czy muszę pobierać RMD z każdego konta?
Obliczasz ją dla każdego konta. RMD z kont IRA można zsumować i pobrać z dowolnego jednego lub kilku Twoich kont IRA; RMD z 401(k) zasadniczo trzeba pobrać z każdego planu osobno.