401(k)計算

計算式

使い方

1. 給与と、給与のうち拠出する割合を入力します。
2. マッチングを入力します。「6%まで50%」とは、給与の最初の6%に対して50%のマッチングが適用されるという意味です。
3. 現在の残高、年齢、退職を予定している年齢を入力します。
4. 昇給とリターンの前提を調整し、予測される残高を確認します。

計算例

まずはマッチングを満額受け取る

会社のマッチングは、すぐに得られるリターンです。給与$60,000で6%まで50%のマッチングなら、6%（$3,600）を拠出すると、会社から年$1,800が上乗せされます。3%しか拠出しなければ、年$900を受け取り損ねます。マッチング分は数年かけて権利が確定することが多いので、早く退職する可能性があるなら、プランのスケジュールを確認してください。

拠出の上限

IRSは従業員の拠出に毎年上限を設けています。2025年は$23,500、2026年は$24,500で、50歳以上は追加のキャッチアップ拠出が認められます。この計算ツールは上限を適用していないので、割合が上限を超える場合は、それに合わせて下げてください。上限は毎年変わるため、最新のIRSの数字を確認してください。

従来型の拠出は、今の課税所得を減らし、引き出し時に課税されます。Roth型はその逆です。予測される残高はどちらでも同じで、違うのは税の扱いです。これは概算であり、税務や投資のアドバイスではありません。

関連する計算ツール