債務還款計算機
一次規劃最多三筆債務的還款。輸入每筆的餘額、年利率和最低還款，加上你每月還能多還的金額，再選擇雪崩法或雪球法，就能算出幾個月後可以還清所有債務，以及比起只繳最低還款省下多少利息。
- 也就是
- 3 年 1 個月
- 總利息
- $3,426.61
- 還款總額
- $23,426.61
- 每月還債金額
- $650.00
- 比只繳最低還款省下的利息
- $4,161.09
債務總餘額變化
| 期別 | 還款 | 利息 | 剩餘餘額 |
|---|
已儲存的設定
把常用的輸入存起來——你的時薪、你的貸款、你家的房間尺寸——下次點一下就能載入。
你最近的計算
你在這裡算過的結果會保存在這台裝置上，方便之後回來查看。
公式
每月預算 = 各筆最低還款的總和 + 額外還款
每個月每筆債務產生 餘額 × APR ÷ 12 的利息，並收到它的最低還款
剩下的預算全部用來還目標債務：利率最高的（雪崩法）或餘額最小的（雪球法）
一筆債務還清後，它原本的還款金額會轉去還下一個目標
使用方式
- 輸入每筆債務的餘額、年利率和最低還款；沒用到的欄位留 0。
- 輸入每月可以額外拿來還債的金額。
- 選擇策略，比較兩種方法的月數和總利息。
計算範例
單筆 $3,000 的債務，利率 18%，最低還款 $100，每月多還 $50
- 還清所有債務的月數
- 24
- 也就是
- 2 年
- 總利息
- $593.48
- 還款總額
- $3,593.48
- 每月還債金額
- $150.00
- 比只繳最低還款省下的利息
- $422.01
$6,000（22%）、$12,000（7%）與 $2,000（15%），每月多還 $200，雪崩法
- 還清所有債務的月數
- 37
- 也就是
- 3 年 1 個月
- 總利息
- $3,426.61
- 還款總額
- $23,426.61
- 每月還債金額
- $650.00
- 比只繳最低還款省下的利息
- $4,161.09
同樣三筆債務，改用雪球法
- 還清所有債務的月數
- 37
- 也就是
- 3 年 1 個月
- 總利息
- $3,654.51
- 還款總額
- $23,654.51
- 每月還債金額
- $650.00
- 比只繳最低還款省下的利息
- $3,933.18
雪崩法與雪球法
雪崩法先還利率最高的債務，利息成本一定最低。雪球法先還清餘額最小的，可以比較快看到成果，也更早空出一筆最低還款；很多人覺得這樣比較容易堅持下去。
以 $6,000（22%）、$12,000（7%）和 $2,000（15%）三筆債務、每月多還 $200 為例，兩種方法都是 37 個月還清。雪崩法的利息是 $3,426.61，雪球法是 $3,654.51——相差 $227.90。如果利率高的那筆債務同時也是金額大的，差距會更明顯。
這個模型的假設
每月還款總額在全部還清之前固定不變、最低還款不會隨餘額下降而減少，而且不再新增債務。實際上信用卡的最低應繳會隨時間變少，所以這裡「只繳最低還款」的比較基準，對於只繳最低還款要還多久的估計其實還算樂觀。
常見問題
雪球法和雪崩法哪個好？
雪崩法比較省錢；雪球法通常比較容易持續。上面三筆債務的例子中，雪崩法省 $227.90，兩者都是 37 個月，所以選你真的做得到的那一種。
多還一點能省多少？
很多。在每月共還 $650 的例子裡，其中每月多還的 $200 比起只繳最低還款省下了 $4,161.09 的利息。
$3,000、利率 18% 的債務要多久還清？
最低還款 $100 加上多還 $50（每月 $150），要 24 個月，利息 $593.48——比每月只還 $100 少 $422.01。