债务还款计算器
一次规划最多三笔债务的还款。输入每笔的余额、年利率和最低还款，加上你每月还能多还的金额，再选择雪崩法或雪球法，就能算出几个月后可以还清所有债务，以及比起只缴最低还款省下多少利息。
- 也就是
- 3 年 1 个月
- 总利息
- ¥3,426.61
- 还款总额
- ¥23,426.61
- 每月还债金额
- ¥650.00
- 比只缴最低还款省下的利息
- ¥4,161.09
债务总余额变化
| 期别 | 还款 | 利息 | 剩余余额 |
|---|
已保存的设置
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你最近的计算
你在这里算过的结果会保存在这台设备上，方便之后回来查看。
公式
每月预算 = 各笔最低还款的总和 + 额外还款
每个月每笔债务产生 余额 × APR ÷ 12 的利息，并收到它的最低还款
剩下的预算全部用来还目标债务：利率最高的（雪崩法）或余额最小的（雪球法）
一笔债务还清后，它原本的还款金额会转去还下一个目标
使用方式
- 输入每笔债务的余额、年利率和最低还款；没用到的字段留 0。
- 输入每月可以额外拿来还债的金额。
- 选择策略，比较两种方法的月数和总利息。
计算范例
单笔 $3,000 的债务，利率 18%，最低还款 $100，每月多还 $50
- 还清所有债务的月数
- 24
- 也就是
- 2 年
- 总利息
- ¥593.48
- 还款总额
- ¥3,593.48
- 每月还债金额
- ¥150.00
- 比只缴最低还款省下的利息
- ¥422.01
$6,000（22%）、$12,000（7%）与 $2,000（15%），每月多还 $200，雪崩法
- 还清所有债务的月数
- 37
- 也就是
- 3 年 1 个月
- 总利息
- ¥3,426.61
- 还款总额
- ¥23,426.61
- 每月还债金额
- ¥650.00
- 比只缴最低还款省下的利息
- ¥4,161.09
同样三笔债务，改用雪球法
- 还清所有债务的月数
- 37
- 也就是
- 3 年 1 个月
- 总利息
- ¥3,654.51
- 还款总额
- ¥23,654.51
- 每月还债金额
- ¥650.00
- 比只缴最低还款省下的利息
- ¥3,933.18
雪崩法与雪球法
雪崩法先还利率最高的债务，利息成本一定最低。雪球法先还清余额最小的，可以比较快看到成果，也更早空出一笔最低还款；很多人觉得这样比较容易坚持下去。
以 $6,000（22%）、$12,000（7%）和 $2,000（15%）三笔债务、每月多还 $200 为例，两种方法都是 37 个月还清。雪崩法的利息是 $3,426.61，雪球法是 $3,654.51——相差 $227.90。如果利率高的那笔债务同时也是金额大的，差距会更明显。
这个模型的假设
每月还款总额在全部还清之前固定不变、最低还款不会随余额下降而减少，而且不再添加债务。实际上信用卡的最低应缴会随时间变少，所以这里「只缴最低还款」的比较基准，对于只缴最低还款要还多久的估计其实还算乐观。
常见问题
雪球法和雪崩法哪个好？
雪崩法比较省钱；雪球法通常比较容易持续。上面三笔债务的例子中，雪崩法省 $227.90，两者都是 37 个月，所以选你真的做得到的那一种。
多还一点能省多少？
很多。在每月共还 $650 的例子里，其中每月多还的 $200 比起只缴最低还款省下了 $4,161.09 的利息。
$3,000、利率 18% 的债务要多久还清？
最低还款 $100 加上多还 $50（每月 $150），要 24 个月，利息 $593.48——比每月只还 $100 少 $422.01。