借金返済計算

計算式

毎月の予算 = 最低返済額の合計 + 追加返済額

毎月、各債務に残高 × APR ÷ 12 の利息がかかり、最低返済額が支払われる

残りの予算はすべて、対象の債務に充てる：APRが最も高いもの（アバランシェ法）、または残高が最も少ないもの（スノーボール法）

債務を完済したら、その返済額を次の対象に回す

アバランシェ法は、金利が最も高いものから返す方法で、利息の総額が常に最も少なくなります。スノーボール法は、残高が最も少ないものから返す方法で、早く成果が出て、最低返済額の負担も早く減ります。続けやすいと感じる人が多いです。

$6,000（22%）、$12,000（7%）、$2,000（15%）に毎月$200を追加する場合、どちらの方法も37か月で完済します。利息はアバランシェ法で$3,426.61、スノーボール法で$3,654.51で、差は$227.90です。金利の高い借金が残高も大きいと、差はさらに広がります。

完済するまで毎月の支払総額は一定で、残高が減っても最低返済額は減らず、新しい借金も増えないものとします。実際のカードの最低返済額は時間とともに減るため、ここでの「最低返済額のみ」との比較は、実際より完済が早く見える、楽観的な見積もりになっています。

スノーボール法とアバランシェ法、どちらがよいですか？

アバランシェ法のほうが安く済み、スノーボール法のほうが続けやすいことが多いです。上の3件の例では、アバランシェ法のほうが$227.90安く、どちらも37か月かかるので、実際に守れるほうを選んでください。

追加返済でどのくらい節約できますか？

かなり節約できます。毎月$650の例に毎月$200を追加すると、最低返済額のみの場合より利息を$4,161.09節約できます。

年18%の$3,000を完済するのにどのくらいかかりますか？

最低返済額$100に$50を追加（毎月$150）すると、24か月で、利息は$593.48です。毎月$100の場合より$422.01少なくなります。